Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО Согласие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).
Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2017 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.
Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.
Условия для оформления каско
Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.
При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.
По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.
Что нужно знать об основных условиях?
-
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.
-
Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.
1.1. Настоящие Правила приняты в соответствии с действующим законодательством РФ о
страховании и содержат в себе стандартные условия, на которых общество с ограниченной
ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», в дальнейшем именуемое Страховщик,
заключает Договоры страхования транспортных средств и/или страхования иных
имущественных интересов, связанных с использованием транспортных средств (далее – ТС),
с юридическими лицами любой организационно-правовой формы, предпринимателями
без образования юридического лица, дееспособными физическими лицами, владеющими
транспортными средствами на основании, предусмотренном законом, иным правовым актом
или договором, в дальнейшем именуемыми Страхователями.
По настоящим Правилам под ТС понимается транспортное средство, при использовании
которого застрахован один или несколько объектов страхования, указанных в п. 3.1 настоящих
Правил.
1.2. По Договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, могут быть
застрахованы имущественные интересы, связанные:
1.2.1. с владением, пользованием и распоряжением ТС;
1.2.2. с владением, пользованием и распоряжением установленным на застрахованном ТС
дополнительным оборудованием (далее – ДО);
1.2.3. с обязанностью причинителя вреда возместить вред жизни, здоровью или имуществу других
лиц (далее – Потерпевшие) при использовании ТС;
1.2.4. с причинением вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров, находящихся в момент
наступления страхового случая в ТС (далее – Застрахованные лица), в результате несчастного
случая, возникшего вследствие пожара (возгорания) ТС или дорожно-транспортного
происшествия (далее – ДТП) с его участием;
1.2.5. с возникновением у Страхователя (Выгодоприобретателя, лиц, допущенных к управлению,
или Застрахованных лиц) непредвиденных расходов или необходимости осуществления
1.3. Страхование осуществляется на основе Договора страхования, заключаемого между
Страховщиком и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими
Правилами.
1.4. При заключении Договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах,
эти условия становятся неотъемлемой частью Договора страхования и обязательными для
исполнения Страховщиком, Страхователем, Застрахованными лицами, лицами, допущенными к
управлению ТС, и Выгодоприобретателем.
1.5. Третьи лица – иные лица, чем указанные в п. 1.5.1 и п. 1.5.2 настоящих Правил.
1.5.1. Страховщик;
1.5.2. Страхователь и члены его семьи, Выгодоприобретатель и члены его семьи, лица, допущенные, согласно Договору страхования, к управлению ТС, пассажиры ТС.
1.6. Договор страхования считается заключенным на основании настоящих Правил в том
случае, если в Договоре страхования прямо указывается на их применение и сами Правила
приложены к Договору страхования. Вручение Страхователю Правил при заключении Договора
страхования удостоверяется записью в Договоре страхования.
3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные
интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные:
3.1.1. с владением, пользованием и распоряжением ТС и/или ДО вследствие повреждения,
уничтожения или утраты (хищения) ТС и/или ДО в результате событий, перечисленных
в пп. 4.2.1 – 4.2.3, 4.2.6 настоящих Правил, а также компенсацией Страхователю (Выгодо-
приобретателю, лицу, допущенному к управлению) расходов, связанных с эвакуацией ТС в
результате событий, перечисленных в пункте 4.2.1 настоящих Правил, при которых ТС утратило
возможность самостоятельного передвижения;
3.1.2. с временным или постоянным снижением дохода и/или дополнительными расходами в связи с постоянной утратой общей трудоспособности (инвалидностью), смертью Застрахованных лиц,
находящихся в ТС, в результате событий, перечисленных в п. 4.2.5 настоящих Правил;
3.1.3. с обязанностью Страхователя (Выгодоприобретателя) в порядке, установленном
законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу
Потерпевших лиц в связи с использованием ТС, а также с компенсацией Страхователю
(Выгодоприобретателю) судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его
гражданской ответственности за причинение вреда Потерпевшим лицам (если указанные
расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с
его письменного согласия), исключая ответственность перед Застрахованными лицами,
находящимися в момент наступления страхового случая в ТС;
3.1.4. с возникновением у Страхователя (Выгодоприобретателя, лиц, допущенных к управлению,
Застрахованных лиц) непредвиденных расходов или необходимости осуществления
непредвиденных расходов в результате ДТП или иного события, предусмотренного Договором
страхования в соответствии с настоящими Правилами.
3.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования, по Договору, заключенному на
основании настоящих Правил, могут быть застрахованы ТС:
3.2.1. находящиеся в технически исправном состоянии;
3.2.2. допущенные к использованию на дорогах общего пользования;
3.2.3. зарегистрированные или подлежащие регистрации в органах ГИБДД или других компетентных
органах, осуществляющих регистрацию ТС.
Тарифы и как рассчитать стоимость
Особенность заключается в том, что она (компания) дает пятипроцентную скидку при совершении покупки полиса КАСКО.
Скидка предоставляется при пролонгации договора. В случае безубыточного предыдущего полиса страхования вы можете рассчитывать на скидку в 10% каждый последующий год.
В связи с этим за 4 года безубыточного страхования вы можете стать обладателем 40% скидки от стоимости страховки.
При попадании в ДТП с полной гибелью автомобиля страховщики возмещают всю стоимость машины по ее оценке в том случае, если восстановление автомобиля превышает 75% от страховой стоимости (остаточной).
Единственным условием для этой выплаты является передача утраченного транспортного средства страховой компании. Остаточную стоимость транспортного средства можно рассчитать самостоятельно, учитывая нормы износа.
Износ использования автомобиля в течение первых 12 месяцев исчисляется от 15 – 20%. Следующие 12 месяцев – от 12 – 15%. А вот третий год эксплуатации транспортного средства рассчитывается с учетом 10%.
Эти цифры являются актуальными только в тех случаях, когда произошла полная гибель автомобиля или его угон (если это оговорено в договоре страхования).
В случае попадания транспортного средства в ДТП в середине срока страхования, износ рассчитывается в пропорциональной зависимости количества дней, прошедших с начала оформления страховки.
Таблица стоимости КАСКО на автомобили Киа Рио:
Возраст, лет Стаж, лет Стоимость автомобиля, руб. Стоимость полиса, руб. Тариф, % 22 3 470 000 49 764 10.59 32 5 510 000 38 802 7.61 40 10 670 000 43 022 6.42
При обращении и желании автолюбителей заключить договор КАСКО в страховой , страховщики гарантируют водителям круглосуточную связь по телефону, при попадании в аварию, эвакуацию транспортного средства (если в этом есть необходимость), оценку ущерба и ремонт машины.
Плюсы и минусы полиса КАСКО в СК Согласие
Преимущества покупки КАСКО в :
- все пакеты предусматривают выезд аварийного комиссара на место происшествия;
- круглосуточная консультация и помощь по телефону горячей линии;
- выгодные условия страхования и разнообразие страховых программ;
- компенсация начисляется в течение 7-10 дней;
- водители со стажем могут сэкономить на страховке;
- наличие противоугонных систем даёт возможность снизить стоимость страховки;
- бесплатная эвакуация ТС с места аварии;
- замена элементов остекления и 1 кузовного элемента без справок 1 раз в год.
Недостатки:
- если КАСКО оформляется в рассрочку по комплексной программе 100 за 50, страхователь должен оплатить полную стоимость страховки сразу после наступления страхового случая;
- из отзывов клиентов можно увидеть, что выплаты по ущербу тотальной гибели авто иногда затягиваются и сервисные центры, в которые ТС направляются на ремонт, не всегда располагаются вблизи места проживания страхователя.
Краткая справка по деятельности компании
| Показатель | Цифра Согласия | Размерность |
| Кол-во заключенных договоров КАСКО | 228 000 | шт. |
| Кол-во заключенных договоров ОСАГО | 947 556 | шт. |
| Кол-во урегулированных страховых случаев | 157 283 | шт. |
| Уровень выплат (=выплаты/премия) | 65 | % |
| Размер страховых выплат | 12 951 644 | тыс. руб. |
Правила страхования – основной документ, в котором указаны все обязательства, как страховщика, так и страхователя. Получить правила можно в офисе страховой компании или скачать самостоятельно на официальном сайте страховщика по ссылке soglasie ru.
Пункты правил, на которые стоит обратить внимание:
| Общее положение | Раздел, в котором указаны основные понятия. Каждый клиент узнает, что такое страхователь, страховщик, премия, выплаты и т.д. Все страховые термины подробно описаны. |
| Страховые риски | Это основной раздел, который каждый клиент должен прочитать несколько раз. Страховщик перечисляет все риски, при возникновении которых будет произведена выплата возмещения. |
| Страховая сумма и стоимость | Каждый клиент сможет понять, чем отличается страховая сумма от стоимости. Также страхователю станет ясно, как определяется стоимость транспортного средства. |
| Франшиза | Что такое франшиза знает не каждый. Благодаря специальному разделу в правилах, каждый клиент сможет узнать, что такое франшиза и как она устанавливается |
| Договор страхования |
В данном разделе подробно изложена процедура оформления договора:
|
| Общие права и обязанности | В разделе описаны права и обязанности каждой стороны. |
| Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая | Также важный раздел, с которым стоит внимательно ознакомиться. Страховщик разъясняет:
|
| Отказ в выплате | Каждая компания выставляет ряд ограничений, в результате которых в выплате страхового возмещения будет отказано. Во избежание спорных ситуаций стоит внимательно изучить данный пункт правил. |
Опытные страховые эксперты советуют внимательно изучать правила и при возникновении вопросов задавать их сотрудникам .
Про кузовной ремонт по КАСКО читайте в статье: ремонт по КАСКО. Особенности КАСКО от угона для такси рассматриваются тут.
Сформировать расчет страховой премии в онлайн-режиме могут только жители Москвы и Московской области. К сожалению, автолюбители из других регионов вынуждены лично обращаться в офис.
Чтобы произвести расчет потребуется посетить официальный сайт страховой компании и указать в калькуляторе все параметры.
Расчет стоимости:
| Данные ТС |
В первом разделе потребуется указать все данные транспортного средства, а именно:
Дополнительно потребуется указать:
|
|
| Водители | Поскольку при расчете страховой премии учитывается минимальный возраст и стаж водителя, потребуется указать данные каждого участника движения, который будет вписан в КАСКО. | |
| Условия и программа |
В данном разделе клиенту потребуется выбрать способ возмещения:
В первом случае стоимость договора будет дороже. После останется выбрать программу и при необходимости установить франшизу. |
|
| Итоговый расчет | Как только все данные будут указаны, появится отчет, в котором будет указана стоимость за каждый риск по договору. Дополнительно клиент может застраховать оборудование и включить пакет привилегий. Привилегии:
|
Когда платят и не платят страховку
Страховая компания не компенсирует материальный ущерб владельцу автомобиля в ряде случаев, а именно:
- если имели место повреждения машины, которые были получены на стоянке;
- при пожаре;
- в случае самовозгорания;
- если имела место утрата (либо повреждение колес) – исключение составляет только кража последних
- при повреждениях краски авто, которая была выполнена не на заводе (например, если на автомобиле присутствует аэрография), этот риск подлежит дополнительному страхованию;
- также не подлежат компенсации поврежденные номерные знаки, диски при условии, что такого пункта нет в страховом договоре.
Ситуации, в которых твердо можно рассчитывать на получение страховки:
- наличие повреждений, полученных в процессе буксировки, если владелец автомобиля предоставляет страховой организации все необходимые документы, которые подтверждают этот факт.
Условия, предлагаемые автовладельцам
Рассмотрим основные правила страхования КАСКО в СК Согласие и те преимущества и выгоды, которые предлагает компания владельцам авто.
- Застраховать можно любой автомобиль от 2008 года выпуска. Страхуется имущественный интерес страхователя, связанный с повреждением или полной утратой дополнительного оборудования или автомобиля.
- Застраховать авто в СК Согласие можно от следующих рисков:
- Ущерб. Повреждения полученные в следствии ДТП, стихийного бедствия, пожара, падения на ТС инородных предметов, противоправных действий третьих лиц, воздействия природных и техногенных факторов.
- Угон. Утрата автомобиля в результате действий, которые квалифицируются Уголовным Кодексом РФ как грабеж, разбой, кража.
- Полная техническая гибель авто. Потеря стоимости более 70% в результате повреждений.
- Страховая сумма и страховая стоимость. Страховая стоимость автомобиля определяется соглашением сторон. Страховая компания может воспользоваться для оценки независимым экспертом для определения фактической стоимости транспортного средства. Страховая сумма не может превышать страховую стоимость автомобиля и дополнительного оборудования (в случае его наличия). Страховая сумма уменьшается, если другие условия не предусмотрены договором, пропорционально периоду действия договора – от 0.04% до 0.07% за каждый день действия договора, за счет износа автомобиля и запчастей.
- В условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная. При условной франшизе клиент оплачивает часть возмещения, если сумма убытков от полученных повреждений не превышает стоимость франшизы. Если клиент оплачивает конкретную оговоренную в договоре часть возмещения вне зависимости от стоимости убытков, франшиза называется безусловной.
- Ремонт остекления, неограниченное количество раз и раз в год ремонт одного элемента кузова можно осуществлять без предоставления справок из компетентных органов.
- Ответственность страховщика по риску угон наступает в случае, если на автомобиль установлены рекомендуемые системы безопасности.
- Сроки выплат страхового возмещения по ущербу до 15 рабочих дней, по угону до 30 рабочих дней.
- Страхования оплачивает расходы на аварийного комиссара (до 1500 р.), и расходы на экспертизу при необходимости.
- Клиент обязан известить компанию об изменении страховых рисков в течении 24 часов, а письменное заявление оформить за 3 рабочих дня.
- Отказ от возмещения убытков может осуществляться по условиям, которые прописаны в договоре или при невыполнении страхователем обязательств и требований страховщика.
Плюсы и минусы оформления полиса в страховой компании
К главным преимуществам приобретения полиса в страховой можно отнести:
- Наличие аварийного комиссара во всех пакетах (даже базовых).
- Круглосуточная телефонная линия поддержки.
- Разнообразие тарифов.
- Ускоренный процесс начисления компенсации в минимальные сроки.
- Предоставление скидки в зависимости от возраста и стажа водителя.
- Понижение стоимости полиса при наличии противоугонных систем высокого класса.
- Входящая в стоимость услуга эвакуации автомобиля с места ДТП.
- Неограниченное число случаев ремонта остекления и одноразовый бесплатный ремонт кузова без предоставления документов.
- Высокий уровень доверия клиентов к компании и хорошая текущая позиция в рейтингах.
- Большой опыт и стаж нахождения на рынке страховых услуг.
- Доступность офисов во всех регионах России.
Минусы и недостатки, которые выделяют постоянные клиенты :
- При покупке тарифа в рассрочку возникает необходимость неизбежного внесения второй части суммы при наступлении страхового случая. Разорвать отношения в этом случае не получится.
- Увеличенный срок предоставления компенсации при тотальном уничтожении автомобиля. Такая отсрочка связана с проведением многочисленных технических экспертиз.
- Неудобное расположение сервисных центров и СТО. Зачастую, они находятся далеко от места проживания страхователя.
Прежде, чем заключать договор по страховке КАСКО, не поленитесь изучить правила страхования, являющиеся наиважнейшим документом.
Дело в том, что любая страховая компания может индивидуально учреждать правила страховой поддержки своих клиентов с учетом выбранных этой компанией рисков.
И поскольку страхование является добровольным волеизъявлением страхователя, то необходимо обязательно изучить эти правила, чтобы не возникало проблем с возмещением ущерба по страховым выплатам.
Основные положения представлены в таблице:
| Стоимость страхования | Стоимость может быть двух вариантов: фиксированная и уменьшаемая. При фиксированной сумме страховая стоимость неизменна, вне зависимости от уже выплаченных денег по страховке. При уменьшаемой стоимости сумма, на которую застрахован владелец автомобиля, уменьшается во время действия полиса на ту сумму, которая уже произведена. |
| Возмещение ущерба | Ущерб выплачивается с учетом износа автомобиля. Это значит, что при повреждении автомобиля рассчитывается ущерб, основываясь на калькуляцию, чтобы выявить его себестоимость. Учитывается износ на запасные части, которые подлежат замене. |
| Конструктивная гибель | Это обозначает, что после попадания автомобиля в ДТП, ущерб на его ремонт составляет больше 75% стоимости от застрахованной суммы. |
| Расчет норм износа | Износ рассчитывается в процентном отношении, исходя из суммы страхования. За первые 12 месяцев эксплуатации исчисляется 15-20%, за второй год – 12-15%, а начиная с третьего года и до даты страхового случая за каждый день – 10%. Причем для юридических лиц учитывается больший процент, а для физических – меньший. |
| Сроки, в которые подают заявление об ущербе автомобиля | При получении повреждений автомобиля после участия в ДТП заявление установленной формы в компанию подается в сроки до пяти рабочих дней. |
| Сроки, в которые подают заявление о хищении автомобиля | В случае хищения транспортного средства необходимо оповестить страховую компанию о происшествии письменно, не позднее трех дней. Заявление пишется по установленному образцу. Это делается в том случае, если автомобиль застрахован на случай угона. Однако надо помнить, что до написания заявления владелец автомобиля сразу же, как только сам узнал об угоне, должен оповестить страховую компанию о происшествии, используя любое средство связи. |
| Сроки, в которые компания производит выплату по возмещению ущерба | В случае документального подтверждения необходимости произвести выплату, страховщики обязаны оплатить ущерб владельцу транспортного средства в сроки до десяти рабочих дней. Владелец автомобиля обязан представить компании пакет документов, подтверждающих страховой случай. |
| Сроки, в которые компания производит выплату по хищению автомобиля | Возмещение ущерба по причине хищения автомобиля производится страховой компанией в течение месяца, предварительно получив постановление о том, что органы внутренних дел возбудили уголовное дело. |
| Не выплачивается страховка | Страховку не выплачивают при повреждениях, полученных автомобилем на стоянке, во время пожара при самовозгорании, при утрате (повреждении) колес (если их не украли). |
| Случаи, когда на страховку можно рассчитывать | Это повреждения, полученные автомобилем во время буксировки и только в том случае, когда автолюбитель представит страховой компании подтверждающие документы. |
| Запомните! | О любых происшествиях, касающихся страховых случаев, немедленно сообщать в страховую компанию. |
Программа «100 за 50» в СК «Согласие»
Выбор тарифных планов, которые предлагает страховая достаточно широк.
На момент написания статьи (мы ее постоянно обновляем, подпишитесь на рассылку – форма вверху справа), действует акционная программа «100 за 50».
Ее суть в том, что если в течение года не возникло страховых случаев, то оплачивать вторую часть страховой премии не потребуется.
Оформить этот выгодный вид КАСКО прямо сейчас!
Программа работает таким образом: когда вы заключаете соглашение с СК «Согласие» по этой программе, оплата составляет половину общей стоимости, а затем, если страховые случаи происходят в течение года, вам придется заплатить оставшаяся сумма.
Но есть ограничения для тех, кто желает оформить эту страховку КАСКО:
- Автомобиль с максимальной общей стоимостью не более 2 500 000 рублей.
- Продолжительность использования транспорта не более пяти лет.
- Минимальный возраст водителя 22 года.
- Стаж вождения не менее двух лет.
Как производятся выплаты в компании
В случае возмещения ущерба в страховую компанию необходимо предоставить полный комплект документов по страховому случаю и в течение 10 дней пострадавший получает либо денежную компенсацию, либо направление на ремонт пострадавшего транспортного средства.
Выплата по страховке в связи с полной гибелью автомобиля проводится по истечении 20 рабочих дней в случае подачи полного пакета документов по страховому случаю.
Произведение выплаты в связи с хищением автомобиля происходит после подачи всех подтверждающих документов и после заведения уголовного дела по поводу угона в течение месяца.
В случае возникновения проблем с компанией и выплатами по рискам, оговоренным в договоре, вопрос решается в судебном порядке.