Реструктуризация ипотеки 2022 с помощью государства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки 2022 с помощью государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С государственной программой помощи ипотечным заемщикам все ясно — она есть. А есть ли какие-то аналоги господдержки для других категорий заемщиков? Например, для обладателей самых распространённых, потребительских кредитов.

Условия участия в государственной реструктуризации ипотеки

Заемщики ипотечного кредита имеют право обращения к госпрограмме реструктуризации на условиях, отраженных ниже. Здесь и далее (в скобках) указаны соответствующие пункты 961-го постановления.

Площадь однокомнатной квартиры (общая) должна быть менее 45 м², двухкомнатной – менее 65 м², с тремя жилыми комнатами и большим их числом – менее 85 м² (п.8 пп.«г»).

Ипотечное жилое помещение должно (будет должно) быть единственным жильем заемщика. При этом допускается владение долей до 50% в общей собственности на еще одно жилое помещение (п.8 пп.«д»).

Договор ипотечного займа должен быть оформлен минимально за 12 месяцев к дате обращения за реструктуризацией. Исключением является ипотечный заем, взятый для полного закрытия долга по жилищной ипотеке, полученного за год до подачи заявления на реструктуризацию (п.8 пп.«е»).

Особенности процедуры реструктуризации

Причины ухудшения финансового положения заемщика, являющиеся основаниями реструктуризации ипотеки, могут быть разными. Сюда можно отнести:

1. Увольнение, сокращение с места работы. Важный момент: увольнение гражданина по собственному желанию или из-за нарушения трудовой дисциплины не будет являться для банка причиной одобрения реструктуризации ипотеки.

2. Болезнь заемщика или членов его семьи.

3. Снижение уровня доходов.

4. Развод.

5. Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 и 3 лет и другие.

Варианты реструктуризации

Как правило, банк использует такие способы реструктуризации ипотеки:

1. Уменьшение размера ставки ипотечного кредитования.

Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки кредитования, однако, идет на такие меры очень редко. Учитывая тот факт, что процентная ставка по ипотеке с каждым годом уменьшается, банк, в случае одобрения такой реструктуризации, теряет свою прибыль. Уменьшение ставки хотя бы на 1 процент, перерастает за несколько лет в большую сумму, которую банк терять не хочет.

2. Ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.

3. Пролонгация ипотечного кредита.

При увеличении срока договора ипотечного кредитования сумма ежемесячных платежей уменьшается. Такой способ реструктуризации будет очень выгоден для банка, ведь сумма переплаты увеличивается. Однако, жирным «плюсом» для заемщика станет внесение более комфортного ежемесячного платежа по ипотеке.

4. Изменение валюты кредитного договора.

При данном способе реструктуризации ипотечный договор, заключенный в иностранной валюте, конвертируется в рубли.

5. Изменение схемы выплат.

В случае, если заемщик по договору ипотечного кредитования должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации их могут заменить аннуитетными.

6. Списание банком части долга или суммы процентов.

В случае, если у заемщика имеются задолженности по ипотечному кредитованию, банк может пойти на встречу и предложить такие варианты реструктуризации:

• списание части штрафных начислений (пени) или части процентов (при погашении части просроченных платежей основного долга);
• списание части основного долга по кредиту при погашении части неуплаченных в срок процентов.

Pecтpyктypизaция c пoмoщью «ДOM.PФ»

AO «ДOM.PФ» (paнee – AИЖК) yчacтвyeт в пpoгpaммe пoмoщи oтдeльным кaтeгopиям ипoтeчныx зaeмщикoв, кoтopыe oкaзaлиcь в cлoжнoй финaнcoвoй cитyaции. Этa пpoгpaммa зaключaeтcя в pecтpyктypизaции кpeдитopaми-yчacтникaми пpoгpaммы выдaнныx ипoтeчныx жилищныx кpeдитoв c пocлeдyющим вoзмeщeниeм им вoзникшиx пpи этoм yбыткoв чepeз AO «ДOM.PФ» зa cчeт бюджeтныx cpeдcтв. Taким cпocoбoм гocyдapcтвo cтapaeтcя пoддepжaть кaк зaeмщикoв, тaк и кpeдитopoв.

Пyнктoм 5 Ocнoвныx ycлoвий, yтв. Пocтaнoвлeниeм Пpaвитeльcтвa PФ oт 20.04.2015 N 373, пpeдycмoтpeнo нecкoлькo вapиaнтoв oфopмлeния pecтpyктypизaции. Oнa мoжeт ocyщecтвлятьcя чepeз зaключeниe мeждy кpeдитopoм и зaeмщикoм:

• coглaшeния oб измeнeнии ycлoвий зaключeннoгo кpeдитнoгo дoгoвopa;
• нoвoгo кpeдитнoгo дoгoвopa, cyммa пo кoтopoмy выдaeтcя в цeляx пoлнoгo пoгaшeния зaдoлжeннocти пo pecтpyктypиpyeмoмy ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитy;
• миpoвoгo coглaшeния.

Пpoгpaммa пoмoглa мнoгим зaeмщикaм, нo нa дaнный мoмeнт, к coжaлeнию, нe paбoтaeт, пocкoлькy зaлoжeнныe в бюджeтe дeньги зaкoнчилиcь. Oднaкo ecть вepoятнocть, чтo в бyдyщeм oнa cнoвa нaчнeт дeйcтвoвaть, ecли в бюджeтe пoявитcя нeoбxoдимaя cyммa.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Время на принятие решения о реструктуризации

Окончательное решение о реструктуризации с участием госпомощи принимается агентством ипотечного жилищного кредитования на основании документов, направленных кредитором. В соответствии с правилами банк обязан отправить агентству заявление на реструктуризацию не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом.

В течение 20 рабочих дней агентство ипотечного жилищного кредитования проверяет документы, а также соответствие заемщика установленным законом критериям и принимает решение выплатить или отказать в возмещении убытков банку. Если агентство ипотечного жилищного кредитования потребует для проверки все документы по кредитной сделке, срок принятия решения может быть увеличен еще на 15 рабочих дней. О своем решении агентство ипотечного жилищного кредитования уведомляет кредитора в течение 5 рабочих дней с даты принятия документов и затем в течение следующих 5 рабочих дней с даты отправки уведомления перечисляет сумму возмещения на счет кредитора.

Таким образом, перед тем как получить 200 тысяч от государства на погашение ипотеки, заемщику придется ждать решение минимум полтора месяца.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

• Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
• Участники боевых действий.
• Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
• Многодетные семейства.
• Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
• и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название	Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы	Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.; Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.; Трёхкомнатная квартира — 85 кв. м.
Стоимость квадратного метра недвижимости	Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
Квартира	Единственная недвижимость в собственности.

Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

Условия государственной программы помощи заемщикам в АИЖК (ДОМ.РФ)

Три года назад АИЖК было переименовано в ДОМ.РФ и разработало программу господдержки для ипотечных заемщиков.

Согласно Постановлению Правительства действует несколько программ по реструктуризации долга:

• Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
• Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
• Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
• Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).

Возврат уплаченных процентов ДОМ.РФ не производит, можно только частично погасить задолженность. При этом если по ранее полученной ипотеке ваша ставка – выше 12%, можно написать заявление на получение господдержки и снизить ее.

Что такое реструктуризация

Термин «реструктуризация» ипотеки означает предоставление государственного содействия гражданам в погашении платежей по ипотечным займам.

Эта программа имеет своей целью помочь заемщикам восстановить свою платежеспособность без утраты их единственного жилья, в котором они проживают.

Для того, чтобы воспользоваться помощью от государства необходимо обратиться в агентство ипотечно-жилищного кредитования.

Однако для обращения в АИЖК требуется выполнение определенных условий.

Обратиться в АИЖК можно, если:

Купленная в кредит недвижимость должна быть местом единственного проживания у заемщика	в некоторых случаях из этого требование делается исключение, и возможно наличие на праве собственности иного жилья у заемщика, но не более ½ доли в общей собственности
Реструктуризировать можно только недорогую недвижимость, которая не относится к жилью премиум-класса	цена квадратного метра купленной в ипотеку квартиры не должна быть больше средней стоимости на подобные объекты жилья. Правительство определило максимальный размер площади жилья, в частности, 1-комнатная квартира не должна превышать 45 м2, 2-комнатная – 65 м2, а 3-комнатная – 85 м2.
Объект должен быть приобретен за год	до введения программы поддержки

Условия реструктуризации ипотеки с помощью государства

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Не все люди могут похвастаться наличием собственной квартиры. Многие, большую часть своей жизни арендуют жилье. Но наступает момент, когда человек задумывается о приобретении собственного. Ипотека, в таком случае, является решением квартирного вопроса.

За ипотечным займом обращаются не от переизбытка денег, а от их недостатка. Хоть ипотечный кредит позволяет стать собственником квартиры в короткие сроки, заемщики могут не справится с долговыми обязательствами, которые он влечет.

Для того, чтобы вернуть клиенту его платежеспособность, банки готовы предоставить реорганизацию ипотечного кредита. В 2021 году, государство РФ оказывает в этом помощь, если заемщик соответствует определенным условиям.

Что нужно, чтобы получить государственные льготы по ипотеке в Сбербанке — читайте далее.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

• Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
• При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
• Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
• Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
• Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

Как претендовать на изменение условий?

Для каждого заёмщика, который желает получить реструктуризацию своего кредита, то есть получить более упрощенные условия выплаты, следует знать порядок подачи запроса. Чаще всего заявление нужно подавать непосредственно банку-кредитору, в редких случаях напрямую Агентству.

Последовательность шагов для реструктуризации:

• Прийти в банк, выдавший кредит, и уточнить, кому подавать запрос, какой список бумаг требуется в данном случае и соответствует ли претендент всем критериям;
• Собрать все необходимые документы, явиться с ними в отделение банка-кредитора и заполнить анкету заявления;
• Далее все действия совершает само банковское учреждение, поэтому заёмщик попросту ожидает ответа или уведомлений о том, что нужно подготовить какие-либо дополнительные бумаги.

Не станет лишним уточнить всех условия и подробности непосредственно в АИЖК, позвонив на их горячую линию или оставив электронный запрос на сайте. При электронном запросе важно не забыть указать контакты для обратной связи. Это может быть телефон или адрес электронной почты. Каждый случай имеет собственные нюансы, поэтому единой стандартной инструкции, применимой к любому запросу, попросту не может быть.

Похожие записи:

• На что могут рассчитывать инвалиды военной травмы в 2023 г.
• Развод супругов в 2023 году: процедура расторжения брака
• Уведомление о контролируемых сделках