Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку переселенцам?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2018 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.
Как оформить льготную ипотеку переселенцам
Алгоритм действий для тех, кто является переселенцем и хочет «пустить корни» в России достаточно прост и выглядит так:
- Визит в банк. Соискателю потребуется заполнить анкету заемщика, ответив на все вопросы кредитного специалиста. Также необходимо предоставить все необходимые документы для инициации банковской проверки соответствия заявителя требованиям кредитно-финансового учреждения.
- Ожидание решения. Обычно банки выносят вердикт в течение 24 часов, но в некоторых ситуациях возможно и недельное ожидание.
- Выбор подходящей недвижимости. После получения одобрения от банка необходимо подыскать квартиру или дом, которая будет соответствовать не только финансовым возможностям переселенца, но и требованиям залогодержателя.
- Составление и подписание предварительного договора купли-продажи. Этот документ гарантирует сторонам будущей сделки, что она обязательно состоится. Также договор является основанием для банка при оформлении ипотечного кредита.
- Оформление ипотеки. В один день происходит подписание бумаг по кредиту и купле-продаже, что значительно облегчает жизнь и продавцу и покупателю.
- Регистрация права собственности на недвижимость. Переселенец получает документ, подтверждающий, что он является владельцем жилого помещения с ограничением в правах до полного погашения ипотеки.
- Передача собственности в качестве залогового имущества в банк.
- Оформление льготы по ипотеке. Государственная материальная помощь перечисляется в погашение ипотеки.
Банки, оформляющие льготную ипотеку для переселенцев. Какой выбрать
Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Альфа-банк;
- Росбанк;
- Уралсиб;
- Газпромбанк и другие.
Кстати, большинство этих кредитно-финансовых организаций участвуют и в программе реновации (переселение из ветхого жилья), предоставляя жителям «хрущевок» ипотеку для приобретения достойного жилья.
При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:
- наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
- условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
- репутацию самого банка.
Что собой представляет переселение
Перемещение народов – процесс, имеющий давние исторические корни. Основным стимулом, который побуждал древних людей к смене ареала проживания, были погодные и природные условия, которые делали невозможным или, наоборот, комфортным пребывание на той или иной территории.
Сегодня миграция народов продолжается с не меньшей, а порой и большей интенсивностью. В разрезе одного государства ее можно разделить на внешнюю и внутреннюю, с единственной разницей в том, что первая предполагает выезд за рубеж, а вторая касается только тех, кто мигрирует внутри страны.
С позиции причин, по которым люди покидают свои обжитые дома, миграционные процессы можно подразделить на добровольные и вынужденные.
В первом случае переселенцы становятся таковыми по личной воле. Например, их не устраивает климат, в котором они проживают, или уровень дохода, который можно получить на привычном месте. Те, кто переезжает вынужденно, обычно бежит от условий, не зависящих от них, – голода, войны, эпидемии.
Для ценных кадров и ближайших соседей создадут особые условия
Вопросы упрощения натурализации для ряда иностранных граждан не теряют актуальности в повестке законодателей. Один из них — создание благоприятных условий для талантливой молодёжи, которая едет учиться в Россию.
Как пояснил в интервью Калашников, в данном случае речь идёт об упрощении порядка получения российского гражданства соотечественниками и специалистами. По его словам, всего МВД России подготовило проекты трёх федеральных законов, которые вносят соответствующие изменения в Закон «О гражданстве Российской Федерации».
Так, в одном документе речь идёт об иностранцах, которые с отличием окончили МГУ и СПбГУ, а также федеральные и национальные исследовательские университеты России. Упрощённый порядок для них предусмотрен по ходатайству этих университетов.
Второй законопроект касается граждан Украины и Белоруссии: чтобы получить статус носителя русского языка, им не придётся проходить собеседование.
И в третьем проекте закона, который уже направлен в Госдуму, речь идет об участниках Госпрограммы добровольного переселения. Предлагается дать им право подавать заявление на приобретение российского гражданства по месту пребывания в выбранном для проживания регионе.
Данный законопроект, кроме прочего, даст полномочия Президенту России в гуманитарных целях определять категории иностранных граждан и лиц без гражданства, которые имеют право приобрести российское гражданство в упрощённом порядке.
Помимо этих документов при участии МВД было подготовлено три межправительственных соглашения с белорусскими властями. Одно из них, связанное с въездом иностранных граждан на международные спортивные мероприятия, было реализовано накануне чемпионата мира по футболу: его подписали в Минске 29 мая.
Остальные соглашения, которые уже практически готовы, направлены на формирование единого миграционного пространства Союзного государства. С его помощью будет обеспечено взаимное признание виз при въезде иностранных граждан, а также обмен необходимой информацией.
Леонид Калашников подчеркнул, что все перечисленные инициативы были разработаны в соответствии с рекомендациями по итогам парламентских слушаний «О миграционной политике Российской Федерации на пространстве Содружества Независимых Государств», которые организовал его комитет.
Слушания прошли ещё второго апреля, и вот к началу осенней сессии, и, как ожидает депутат, мы уже можем наблюдать первые практические результаты этой работы.
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Обычно величина первоначального взноса для заемщика составляет примерно 25 – 30% от цены объекта недвижимости. Первоначальный взнос необходим для минимизации рисков банков, в случае невыплаты кредита.
Кто участвует в программе
Чтобы участвовать в программе переселения необходимо отвечать определенным требованиям, главным из которых является факт того, что человек родился в Российской Федерации или СССР. В этом случае человек считается бывшим соотечественником и вправе подать заявку на участие в программе.
Для участия в программе необходимо:
| Достижение совершеннолетия | в вышеуказанных государствах |
| Близкое родство с совершеннолетним | выходцем из перечисленных государств |
| Гражданство РФ | но постоянное проживание в другой стране |
| Трудоспособность | для того, чтобы переселенец смог работать на должности, в определенном регионе |
| Владение русским языком | для скорейшего приспособления к условиям РФ |
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2023 году
В зависимости от льготной категории, к которой принадлежит переселенец зависит и вариант поддержки от государства. Рассмотрим в таблице существующие льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2023 году.
| № п/п | Вид льготы | Описание |
| 1 | Молодые семьи | Переселенцы могут принять участие в программе «Жилье для молодой семьи», согласно которой семье выделяется до 40% от стоимости жилья в регионе. Деньги можно потратить только на улучшение жилищных условий и процент от суммы рассчитывается в зависимости от региона. Также может быть предоставлена уменьшенная процентная ставка на получение субсидии, которая покроет первоначальный взнос |
| 2 | Многодетные семьи | Многодетные переселенцы получают возмещение части кредита государством и низкие процентные ставки |
| 3 | Представители отдельных профессий | Для привлечения нужных специалистов в регион, где ощущается их нехватка, местные органы власти предоставляют льготный кредит на покупку жилья, частичную либо полную компенсацию процентной ставки |
| 4 | Военные | Переселенцы, проходящие военную службу в РФ, могут получить частичное покрытие кредита государством. Для этого нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Через 3 года оформить заявку на получение льготной ипотеки. Накопленные средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «РосВоенИпотека» |
| 5 | Молодые учителя | Переселенцам-молодым учителям предоставляют сниженные процентные ставки по кредитам |
| 6 | Медицинские работники | Переселенцы с медицинским образованием и опытом работы могут участвовать в программе «Земский доктор», цель которой — привлечение в малонаселенные регионы квалифицированных кадров и обеспечить их жилищными условиями. Также можно получить субсидию на покупку жилья |
В каких регионах действует льготное кредитование
Получить кредит на покупку жилья при поддержке государства можно только в тех субъектах Российской Федерации, которые принимают участие в Программе переселения. Но даже в этих регионах претендовать на льготы можно далеко не во всех населенных пунктах. Города-миллионники и те, в которых плотность населения слишком высока, возможность переселенцам купить квартиру на особых условиях не предоставляют.
До того, как вы воплотите в жизнь план по смене места проживания, ознакомьтесь со списком регионов, в которых можно получить льготную ипотеку:
- Бурятия,
- Марий Эл,
- Мордовия,
- Алтайский, Камчатский, Красноярский, Приморский, Забайкальский, Хабаровский края,
- Воронежская, Амурская, Иркутская, Калужская, Кемеровская, Калининградская, Архангельская, Курская, Костромская, Мурманская области,
- Еврейская автономия,
- Ямало-Ненецкий автономный округ.
«єОселя» — это дешевая ипотека в Украине
1 октября 2022 года в Украине начала действовать государственная программа ипотечного кредитования жилья — «єОселя». Теперь она доступна только для льготных категорий: кадровых военных, переселенцев, врачей и учителей. Однако в правительстве говорят, что в течение текущего года присоединиться к этой программе смогут все граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания.
Преимуществом программы является возможность приобрести жилье в ипотеку под 3%, в то время как банки предлагают ставки в 15-25%.
«єОселя» предусматривает, что граждане Украины будут брать ипотеку в банках, а государство компенсирует банковским учреждениям пониженную процентную ставку.
Эта программа кредитования жилья имеет упрощенные условия. Украинцы сейчас могут получить кредиты на жилье 2023 года в ПриватБанке, Глобус Банке, Sky Bank.
По этой программе предоставляет кредиты на жилье Ощадбанк и Укргазбанк.
Список банковских учреждений, участвующих в «єОселя», может расширяться.
Особенности Госпрограммы переселения соотечественников
Впервые о таком явлении, как репатриация, в России заговорили в 2006 году. Именно тогда была разработана Государственная программа по содействию добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников (далее – Программа). Основная ее цель заключается в предоставлении возможности россиянам и их потомкам вернуться на родину.
Согласно правилам, стать участниками Программы могут следующие категории граждан:
- те, кто родился в СССР, РСФСР, РФ и их потомки;
- граждане РФ, которые проживают на территории других государств;
- лица, которые имеют российские корни, но являются гражданами других государств.
Участники Программы обязаны соблюсти несколько требований. Они должны быть:
- совершеннолетними,
- дееспособными,
- иметь специальность и профессию,
- не иметь судимостей и опасных заболеваний.
Те, кто решился на переселение, получают удостоверение участника и следующие виды помощи:
- разовое пособие для обустройства;
- компенсацию переезда всех членов семьи и перевоза багажа;
- беспошлинный ввоз автомобиля;
- ежемесячное пособие по безработице в течение первых 6 месяцев;
- содействие в трудоустройстве;
- временное жилье;
- возможность в упрощенном порядке получить гражданство.
Начиная с 2012 года программа стала бессрочной.
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Условия предоставления
Если обычную ипотеку можно взять в разных банках, то льготную категорию кредитует исключительно Ощадбанк. Условия следующие:
- ставка по кредиту — 3% годовых;
- срок — до 20 лет (не более, чем до достижения пенсионного возраста: если вам 50, то можно рассчитывать на 10 лет, если 60 — ипотеку не дадут);
- первый взнос — 6% (сверхнормативная площадь оплачивается дополнительно и добавляется к первому взносу);
- нормативная площадь — 21 м² на каждого из членов семьи плюс 10,5 м² (дети с 18 лет не учитываются);
- жилье можно выбрать самостоятельно, но в пределах региона, в котором было подано заявление;
- льготная ипотека предоставляется единожды и не положена тем, кто уже получал господдержку или компенсацию за жилье за счет бюджетных денег, а также кредиты на приобретение или строительство жилья.
Что нужно, чтобы получить статус переселенца
Помощь соотечественникам в переезде и обосновании в России проходит по программе “Соотечественники”. Участвовать в ней можно только на основании РВП – разрешения на временное проживание. Категории людей, которые могут воспользоваться такой возможностью – бывшие граждане СССР, проживающие за границей:
- соотечественников, имеющие исторические корни;
- потомки по восходящей линии;
- живущие в другой стране, но не имеющие гражданства;
- жители бывших союзных республик, с бывшим гражданством СССР (например, Донбасса, Украины);
- эмигрант, выходцы СССР, РСФСР; Российской республики, Российского гос-ва.
Из всех перечисленных категорий в программе может участвовать только часть желающих.
Отбор проводится по конкретным требованиям, при которых переселенец должен:
- уметь писать и говорить на русском языке;
- никаких судимостей, приговоров, подстрекательства к изменению Конституции РФ, участия в террористических, экстремистских группировках;
- в течение 5 лет до запроса на участие в программе не должно быть выдворений, депортаций и т. д.
Помощь государства – жилищный сертификат
Российская Федерация выделяет материальные средства для приобретения жилья переселенцам. Обладатели Сертификата могут использовать целевые деньги на покупку квартиры в нескольких вариантах:
| Варианты использования целевого Сертификата | Как получить Сертификат |
| Покупка квартиры на всю сумму субсидии | 1. Откройте счет в Сбербанке.
2. Подайте в ГУВМ МВД;
|
| Первый взнос ипотеки | |
| Деньги по Сертификату плюс собственные средства |
Эти положения касаются переселенцев, которые переезжают на историческую родину по своему желанию, в силу жизненных обстоятельств, по приглашению работодателя.
Чернобыльское удостоверение: льготы, положенные его владельцам
- Люди, которые подверглись воздействию высокой дозы радиации. Это могут быть, как жители, так и непосредственно участники ликвидации аварии.
- Те, кто получил группу инвалидности в результате воздействия высокой дозы радиации. К ним относятся: цивильные, военные, сотрудники ОВД, пожарники. В эту категорию также относятся граждане, которые по собственной воле стали донорами спинного мозга для нуждающихся в его пересадке.
- Люди, которые жили и покинули зону отчуждения.
- Гражданские, медицинские работники и военнослужащие, которые занимались вывозом матценностей на безопасную территорию.
- Дети родители которых были эвакуированы. Также те, кто находился в утробе эвакуированной матери.
- Жители четвертой зоны.