Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Что делает финансовый управляющий при банкротстве?

Первый вопрос, возникающий в голове, что же делает этот человек в процедуре, раз он так незаменим и какие услуги финансового управляющего так необходимы?

Все права, а также обязанности прописаны в 127-ФЗ, например, к правам законодательство относит:

• подачу в арбитражный суд заявления о признании сделкам статуса недействительности;
• получение информацию о наличии какого-либо имущества и иного вида собственности у человека, а также сведения о его счетах и других материальных вкладах, накопительных книжек;
• требование от подающего информации по исполнению плана реструктуризации долгов, обращение в суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества будущего банкрота, а также об отмене таких мер и иные права.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:

• наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
• опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
• отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
• прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.

Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.

Откуда берутся финансовые управляющие

Требования к кандидатуре управляющего предъявляет закон № 127-ФЗ «О несостоятельности», статья 20. Там сказано, что претендующий на эту должность обязан:

• пробыть руководителем юридического лица, органа местного самоуправления или подразделения государственной службы не менее года;
• пройти стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего не менее двух лет;
• иметь высшее образование;
• пройти подготовку арбитражных управляющих и сдать экзамен;
• не иметь судимости;
• быть членом СРО (саморегулируемой организации) арбитражных управляющих;
• быть включенным в Сводный государственный реестр арбитражных управляющих.

СРО предъявляют к членам жесткие требования: страховать свою работу, платить взносы, соблюдать профессиональные стандарты. За малейшее нарушение правил управляющих исключают из СРО – сами по себе вести дела о банкротстве они не имеют права. Вернуться туда после исключения можно только через три года. За экономические, а тем более уголовные преступления дисквалифицируют пожизненно.

Чем занимается финуправляющий?

Рассмотрим, что делает в своей работе финуправляющий:

1. Он организует работу с кредиторами — должнику не придётся самостоятельно уведомлять кредиторов или договариваться с каждым взыскателем долгов. Более того, законодатель устанавливает, что после введения в отношении должника производства о банкротстве любые его финансовые отношения с кредиторами осуществляются только под контролем финуправляющего.
2. Проверяет законность и обоснованность выставленных кредиторами требований — если управляющий будет не согласен с предъявляемыми к оплате обязательствами или их размерами, он формирует возражения и направляет их в суд.
3. Участие финуправляющего позволяет обеспечить баланс интересов кредиторов и должника. При отсутствии такого специалиста законные права и интересы должника оказались бы нарушенными со стороны кредиторов, ведь чаще всего это банки и микрофинансовые организации, в штате которых имеются квалифицированные юристы.

Членство финуправляющих в СРО и обязательное страхование собственной ответственности в размере от 10 миллионов рублей обеспечивает, с одной стороны, защиту прав и интересов будущего банкрота и, с другой, кредиторов от риска убытков. Кроме того, СРО ручается за своего члена и стремится исключить риск, что специалист будет выполнять свои обязанности «спустя рукава».

Нововведения для арбитражных управляющих и СРО

Третье. Законопроект планирует ввести бальную систему оценки финуправляющих. По ней планируется оценивать результативность работы управляющих.

Рассчитывать баллы будут ежеквартально за проведение каждой из следующих процедур:

• за реструктуризацию долгов, в том числе гражданина;
• за конкурсное производство;
• за реализацию имущества гражданина.

Количество баллов повлияет, в частности, на выбор кандидатуры управляющего.

Кроме того, хотят сформировать регистр управляющих. На его сайте можно будет узнать:

• о СРО, в составе которой числится управляющий;
• о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
• о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
• о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
• о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
• о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
• о его дисквалификации.

Также поправками предусмотрена и новая модель торгов по продаже имущества банкрота.

Как проверяет имущество финансовый управляющий

При возбуждении в отношении гражданина дела о банкротстве он обязан предоставить финансовому управляющему сведения о своем финансовом состоянии и принадлежащем ему имуществу и месте его нахождения, в том числе, если такое имущество находится у третьих лиц.

Отказ предоставить соответствующие сведения или предоставление недостоверных (неполных) сведений могут быть расценены как попытка скрыть свое имущество, что может повлечь не освобождение должника от обязательств. В этом случае финансовый управляющий вправе обратиться в суд с заявлением об истребовании доказательств у третьих лиц.
Кроме того управляющий вправе самостоятельно запрашивать сведения о принадлежащем должнику имуществе в различных государственных регистрационных органах (Росреестр и проч.)

В случае необходимости финансовый управляющий может прийти и домой к должнику в целях инвентаризации имущества должника, на которое может быть обращено взыскание. Однако на практике это встречается достаточно редко.

Нюансы работы финуправляющего

Обязанности управляющего достаточно разнообразны, как и зона его ответственности. За любые нарушения специалист несет административную или даже уголовную ответственность. При этом именно он — ключевая фигура в деле о банкротстве, так как на него возлагается задача по контролю за всеми финансовыми проблемами должника.

О выполненной работе финуправляющий обязан отчитываться перед кредиторами, арбитражным судом и должником, уведомляя всех заинтересованных лиц о мероприятиях, которые он проводит. При выявлении попыток мошенничества он обязан обратиться в правоохранительные органы: полицию и прокуратуру.

Однако в случае нарушений со стороны финуправляющего, его отстранение — не такая уж и сложная процедура. Подать жалобу на его действия или бездействие может как сам должник, так и кредиторы. Но очень часто сложно отыскать достойную замену. Поэтому следует озаботиться назначением «правильной» кандидатуры заранее.

Можно ли подать жалобу на работу конкурсного управляющего? Да, можно. Если он нарушает права человека в процедуре банкротства, то он сам или его юрист могут жаловаться на действия (или бездействие) управляющего в суд, который ведет дело. Но тут очень важно понимать, что в случае отстранения этого конкретного специалиста от дела, процесс застопорится.

Так как без финансового управляющего нельзя довести банкротство гражданина до конца. Рекомендуем в такой ситуации действовать при поддержке юриста, чтобы тот мог заранее изучить реестр временных управляющих и оперативно предоставить специалиста на замену.

Обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий должен:

1. Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
2. Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
3. Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
4. Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
5. Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
6. Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
7. Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
8. Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
9. Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

Назначение управляющего по финансам, для проведения процедуры банкротства.

Как правило, управляющего по финансам, выбирают из арбитражных служащих. Процедура банкротства, не возможна без участия управляющего.

Физическое лицо, в заявлении в суд, обязано указать СРО (саморегулирующую организацию). Однако конкретное лицо, которое будет заниматься финансами, назначает непосредственно суд. Важно знать, что, если в исковом заявлении не указана, СРО, суд, просто на просто вернет документы, физическому лицу.

По закону, управляющий по финансам, никак не должен быть связан ни с кредиторами, не с самим заемщиком. Он не должен от них зависеть. Конечно же, финуправляющий обязан, быть членом в СРО и не иметь никаких судимостей. Кого именно назначит суд, управляющим невозможно вычислить, так как в СРО, их количество может доходить, до нескольких сотен.

Остерегайтесь людей, которые говорят вам, что именно его назначат вашим финансовым управляющим, этот человек откровенно врет и пытается наживиться на незнании вами законов.

Организацию СРО, лучше всего найти самому, использовав все доступные материалы и вписывайте в документ, наименование выбранной именно вами организации. Этот шаг, позволит вам действовать в рамках закона и избежать мошенничества. Ваша задача, только выбрать, остальное сделает за вас СРО и суд, в который подается иск.

Подробнее о функциях арбитражного управляющего

Процедуры банкротства направлены на достижение конкретной цели:

• наблюдение – на анализ платежеспособности и определения возможности восстановления финансово-хозяйственных процессов;
• финансовое оздоровление – на санацию предприятия, реструктуризацию задолженности, частичное исполнение требований кредиторов;
• внешнее управление – на восстановление платежеспособности предприятия;
• конкурсное производство – на реализацию активов должника, погашение долгов перед кредиторами и последующую ликвидацию предприятия.

Действия арбитражного управляющего подчинены этим частным задачам:

1. Временный АУ инициирует аудит финансово-хозяйственной деятельности должника, исследует и намечает пути восстановления его платежеспособности.
2. Административный АУ выполняет контролирующую функцию. Следит за тем, выполняется ли план финансового оздоровления, исполняются ли требования кредиторов, не имеет ли место нарушение графика платежей и т.д.
3. Внешний АУ берет на себя все обязанности отстраненных от работы руководящих должностей и фактически управляет должником. Он составляет план внешнего управления и контролирует его исполнение, ведет отчетность, формирует реестр требований кредиторов, осуществляет управление имуществом, принимает меры по взысканию дебиторской задолженности.
4. Конкурсный АУ инициирует формирование конкурсной массы – активов предприятия, которые будут реализованы и пойдут на погашение долгов кредиторов. Также он проводит инвентаризацию имущества. Привлекает независимого оценщика для определения рыночной стоимости активов. Разыскивает имущество, проверяет сделки на законность, ведет реестр кредиторов. Распоряжается расчетным счетом предприятия-банкрота.

Что делает финансовый управляющий в деле о банкротстве?

В случае инициирования процедуры банкротства специалист становится посредником между участниками процесса. Эксперту проще договориться с кредиторами, контролирующими инстанциями, настоять на подписании мирового соглашения, убедиться в обоснованности предъявленных сумм, если появляются возражения — направить претензию в судебную инстанцию. Управляющий соблюдает определенный баланс интересов должника, кредиторов. Кроме этого, в обязательном порядке страхуется ответственность эксперта на случай, если он не справится с поставленной задачей и в результате его действий возникнут убытки. Данную сумму обязан возместить управляющий, но если он не может этого сделать, ответственность возлагается на саморегулируемую организацию или страховую компанию.

Права и обязанности эксперта отличаются в зависимости от применяемой к заявителю процедуры признания финансовой несостоятельности.

Ответственность должника перед арбитражным управляющим

Стоит отметить, что банкрот обязан выполнять все требования финуправляющего в рамках текущего дела. Так, в течение 15 дней со дня поступления запроса банкрот должен предоставить ответ финансовому управляющему, включающий в себя список имущества, его местонахождения/хранения, перечень обязательств перед кредиторами и прочие, имеющие непосредственное отношение к банкротству факты. В случае невыполнения законных требований, в Арбитраж подаётся заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Тем временем в отношении должника применяются меры административной и уголовной ответственности.

Дело в том, что отказ банкрота сотрудничать с назначенным Арбитражем управляющим рассматривается как сознательная попытка скрыть имущество, долговые обязательства и реальное финансовое положения.

Какие возлагаются полномочия на финансового специалиста по банкротству физического лица

Услуги управляющего при банкротстве физических лиц охватывают все финансовые операции, которые может проводить гражданин. Необходимо искать специалиста, профессионально оказывающего помощь в таких услугах:

• распределение и управление всеми финансовыми операциями должника – наблюдение за доходами, расходами, счетами;
• реализация всех юридических обязанностей и прав, ранее возложенных на несостоятельного гражданина;
• выполнение роли взыскателя долгов – в тех случаях, когда в ходе разбирательств вскрывается факт, что должник одалживал кому-либо средства и не получил их обратно;
• контроль и защита накопленного должником имущества;
• проведение описи имущества, организация торгов и управление вырученными средствами;
• постоянное составление и передача отчетов финансового управляющего при банкротстве физического лица в уполномоченный орган;
• контроль над процедурой получения статуса финансово несостоятельного гражданина – определение попытки мошеннических действий со стороны должника;
• постоянное наблюдение за гражданином, информирование кредиторов о ходе разбирательства.

Должник может узнать у выбранного финансового специалиста о ходе своего дела, посоветоваться в решении проблемы и получить советы, как действовать в дальнейшем. В случаях, если назначенный управляющий не справляется со своими обязанностями, либо откровенно пренебрегает решением возникших проблем, физическое лицо всегда может сделать смену специалиста.

Как найти финансового управляющего

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

Также стоит насторожиться, если арбитражный управляющий любит самоустраниться от дела о несостоятельности в самый неподходящий момент. Информация об этом должна быть в Федреестре, ведь о своем самоотводе управляющий обязан оповестить суд через подачу соответствующего заявления.

Назначение арбитражного управляющего при процедуре несостоятельности граждан

При подаче заявления на банкротство физическое лицо в обязательном порядке должно указать в нем на СРО арбитражных управляющих из членов которого судом будет выбран управляющий (возможно прописать данные самого управляющего). Иначе суд попросту оставит поступившее исковое заявление без движения.

Затем арбитражный суд делает запрос в указанную саморегулируемую организацию с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего для рассмотрения процесса банкротства гражданина. Далее возможны два варианта развития событий:

1. Ни один управляющий из членов СРО не согласиться вести дело. На самом деле такая ситуация далеко не редкость. Вознаграждение управляющего физическим лицом весьма невелико, а фронт работы – колоссальный. Поэтому многие просто не хотят браться за типовые дела о банкротстве: у физлица нет ликвидного имущества в собственности, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда должнику будет предложено указать на другое СРО. При этом процесс поиска финансового управляющего не может длиться бесконечно. Если найти нужную кандидатуру не удастся в течение 3-х месяцев, заявление о несостоятельности попросту не будет рассматриваться.
2. Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом. Далеко не факт, что суд сразу утвердит кандидатуру. Если он увидит признаки взаимозависимости между физическим лицом и финансовым управляющим, то такое лицо не сможет принимать участие в процессе процедуры банкротства.

Смена финансового управляющего

Смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц допускается законом при наличии веских оснований и только в результате вынесения соответствующего судебного акта. Указывая на такую возможность освобождения или отстранения от должности финансового управляющего, п. 12 ст. 213.9 закона № 127 отсылает к тексту ст. 83 этого же закона.

Освобождение	Отстранение
По волеизъявлению самого управляющего	По решению собрания кредиторов — при наличии недостатков в работе, связанных с ненадлежащим исполнением обязанностей
По ходатайству СРО (при добровольном выходе из организации)	По жалобе лица, участвующего в процедуре, на действия управляющего, которые причинили или могли причинить убытки
При наличии факторов, делающих невозможным утверждение на должность управляющего
По иным основаниям	По ходатайству СРО (при исключении из организации по негативным причинам, в том числе из-за привлечения к административной ответственности с последующей дисквалификацией)
По иным основаниям

Полномочия и обязанности финансового управляющего

Государство строго регламентирует обязанности и полномочия финансовых управляющих. Подробнее об этом можно прочесть в законе о несостоятельности. В общих чертах финансовый управляющий имеет следующие виды обязательств:

• выявление имущественных активов у задолжавшего гражданина и обеспечение их сохранности;
• анализ финансовой несостоятельности лица, выступающего должником;
• выявление признаков недобросовестного поведения банкрота;
• исключение подозрений о фиктивном или преднамеренном банкротстве;
• ведение реестра кредиторов;
• рассылка кредиторам уведомлений о собраниях;
• изучение запланированных мероприятий по реструктуризации;
• составление заключения о выполненной реструктуризации долга по плану;
• публикация информации в государственном реестре
• управление денежными потоками должника.

В списке полномочий можно рассмотреть следующие позиции:

• Составление и подача заявлений от имени физических лиц о том, что ранее заключенные сделки были проведены с явными нарушениями действующих законодательных норм.
• Заявление возражений кредиторам по озвученным ими требованиям.
• Непосредственное участие в процедуре реструктуризации задолженности (представление интересов банкрота).
• Получение информации об имуществе физического лица и его состоянии, включая банковский счет, вклады по депозитам, количество банковских карт и информации о проведенных денежных операциях по переводам денег на другие счета.
• Требование от физического лица отчета о выполненном плане реструктуризации долга, который был утвержден арбитражной судебной инстанцией.
• Ходатайствование в суде об обеспечительных мерах.
• Получение информации о кредитной истории физического лица.
• Инициация собрания кредиторов.
• Оформление письменного согласия на заключение сделки для приобретения или отчуждения имущества, получение и выдачу кредитов и т.д.

Похожие записи:

• Как оформить пособия матерям-одиночкам в Саратове в 2023 году
• Как Подать в Розыск на Должника по Алиментам Через Госуслуги