Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список отличных компаний для открытия ИИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).
Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров. Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.
Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.
Сразу скажу, что есть вероятность ошибки. Где-то не там посмотрел. Что-то не увидел. Представитель брокера мог ввести в заблуждение. Возможно брокер со временем изменил тарифы. И т.п. и д.т. Сигнализируйте о наличии неправильной информации. Буду очень признателен.
По возможности, буду поддерживать актуальность информации о текущих брокерских условиях.
Брокерский счет — где лучше открыть в 2023 году?
Прежде чем выбрать подходящего посредника и тарифный план для открытия брокерского счета, необходимо определиться, какой стратегии вы собираетесь придерживаться. Будете ли вы инвестором, или же трейдером? От стиля торговли зависят объемы комиссий за сделки, наличие комиссий за обслуживание брокерского счета и депозитария.
Основные расходы по брокерскому счету включают:
- комиссию за сделку. У представленных инвестиционных компаний и банков она колеблется в пределах 0,014 – 0,3%. Низкая комиссия будет на тарифах, которые предполагают особые условия, большие обороты и остаток на брокерском счете.
- комиссия депозитария. Некоторые брокеры плату за услуги депозитария не взимают. Но бывают тарифы, где присутствует комиссия, если совершаются сделки на бирже.
- комиссия за обслуживание счета. Есть тарифы бесплатные, и есть тарифы где будет взиматься комиссия за услугу.
По каким критериям можно определить хорошего брокера
Основные критерии выбора лучшего брокера, с которым окажется надежно и комфортно сотрудничать:
- лицензия ЦБ РФ;
- срок работы компании на рынке;
- биржи, на которых брокер проводит сделки;
- виды активов, с которыми работает компания;
- репутация, рейтинг и отзывы клиентов;
- линейка тарифных планов для разного уровня активности на торгах;
- удобный торговый терминал и мобильное приложение, рейтинг и отзывы о программном обеспечении;
- доступная аналитика, которая поможет принимать решения по поводу сделок с активами;
- дистанционная подача заявки на открытие счетов для начала инвестирования;
- техподдержка, онлайн-чат, голосовая линия;
- количество способов подачи распоряжений брокеру на проведение операций;
- срок и способы пополнения и вывода денег со счета.
Чем больше важных критериев совпадает у одного брокера, тем лучше он вам подходит.
Сравнительная таблица условий обслуживания у разных брокеров
Для наглядности мы составили таблицу, позволяющую сравнить посредников по нескольким ключевым параметрам:
- размеру абонентской платы;
- размеру комиссий по сделкам с ценными бумагами;
- возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)* вместо обычного брокерского счета.
Мы рассмотрели актуальные на 2022 год тарифы ведущих российских брокерских компаний и разделили предлагаемые ими условия на 2 категории:
- для инвесторов — лиц, нацеленных на среднесрочные и долгосрочные инвестиции, не совершающих большое число сделок на фондовом рынке и приобретающих в основном акции, облигации и ПИФы;
- для трейдеров — более активных биржевых игроков, оперирующих разными видами инструментов и совершающих множественные сделки.
Сравнение брокеров с ИИС в 2023 году
В таблицу попали профессиональные участники рынка ценных бумаг, популярные в плане работы с индивидуальными инвестиционными счетами.
| Банк ВТБ (ПАО) | 040–06492–100000 | |||
| ПАО «Сбербанк» | 045-02894-100000 | |||
| АО «Тинькофф Банк» | 045-14050-100000 | |||
| АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ» | 177-02739-100000 | |||
| ООО «Компания БКС» | 154-04434-100000 | |||
| АО «Открытие Брокер» | 045-06097-100000 |
Достоинства и недостатки ИИС
Зафиксируем плюсы и минусы ИИС
Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.
Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ
Трейтий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.
Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.
В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.
Когда выгоднее открыть ИИС
Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.
Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.
Вычет бывает двух видов:
Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.
Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.
В чем преимущества брокерского счета
Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.
Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.
Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.
Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.
Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
Перейдем к сравнению условий по тарифам у брокеров, представленных выше:
- Exante (комиссия зависит от условий торговли и ставок на разных биржах, ознакомиться можно на официальном сайте брокера);
- Тинькофф (комиссия брокера — 0,3%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 1 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 1 200 руб.).
- Финам (предполагает различные тарифы, условия по которым отличаются, более подробно можно ознакомиться на официальном сайте брокера).
- Открытие Брокер (комиссия брокера — 0,05%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 200 руб.).
- Сбербанк (комиссия брокера — 0,06%, комиссия биржи — 0,01%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 280 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 280 руб.).
Об особенностях ИИС в Открытие брокер
Говоря о сравнении брокеров для открытия ИИС, нельзя обойти вниманием Открытие. Он отличается следующими особенностями:
- Легко войти на рынок, так как пороги инвестирования невысоки. Можно вносить на ИИС любое количество финансовых средств (не больше, чем 1 млн. руб./год), а после пополнить счёт в любое время;
- осуществление полного контроля за состоянием счёта онлайн. Программа банка Открытие включает возможность круглосуточного доступа к управлению своим счётом, также можно просматривать историю проведённых операций и выбирать готовые продукты. Нужен только интернет и созданный личный кабинет;
- обеспечивают всестороннюю поддержку в течение всего срока действия ИИС. К каждому клиенту прикреплён персональный консультант по инвестированию;
- наличие готовых инвестиционных решений о опытных аналитиков. При выборе продукта, разработанного рядом ведущих аналитиков банка, клиент получает доступ к инструкциям, рекомендованным ему для повышения эффективности вложенных средств.
В соответствии с законодательством РФ, есть несколько ограничений для использования ИИС:
- ИИС имеет право открыть только физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста. Одновременно это должен быть гражданин и налоговый резидент России.
- У физического лица есть право на открытие лишь одного ИИС.
- Выбор типа вычета возможен на рамках всего срока действия договорных отношений с банком. Использование обоих типов вычета недопустимо.
- Наименьший срок существования ИИС – 3 года. Если закрыть его до срока, можно потерять налоговые льготы. Максимального срока действия ИИС нет.
- Денежные средств нельзя выводить полностью или частично – это ведёт к закрытию счёта.
- Пополнить ИИС можно исключительно в рублях, общая сумма должна быть не более 1 млн. руб. в год. Внести средства имеет право только тот, кто является владельцем счёта.
Открытие Брокер – продукт, который включает уникальный способ управления финансами, всей структурой активов и предполагаемым результатом торгов.
Плюсы:
- Определив средства на ИИС, клиент будет получать 13% от общей суммы вложений один раз в 3 года. Итого получается, что в год прибыль составит 4.3%, если, конечно, счёт не закроется до наступления 3-х лет его существования.
- С ИИС вполне возможно совершение операций с ценными бумагами – облигациями и акциями. Не доступны фьючерсы, опционы и валюты.
- При правильном вложении и покупке доходных облигаций или акций, размер прибыли будет выше банковской.
- По ИИС есть 2 налоговых льготы.
Минусы:
- Счёт можно открыть с максимальной суммой 1 млн. руб.
- Нет возможности выведения средств первые 3 года.
- Средства на ИИС не страхуют в отличие от банков.
Сравнение брокеров, где лучше открыть ИИС требуется провести в обязательном порядке – только так получится найти самые выгодные условия.
Практическая оценка использования ИИС в мире
Индивидуальные инвестиционные счета являются нередким явлением, встречающимся не только в России. Такие программы капиталовложения пользуются успехом во многих странах мира, однако они имеют определенные отличия по процессу открытия, условиям работы, а также фиксированной сумме взноса. Наиболее популярными ИИС считаются в США и Канаде, то есть там, где отлично развит фондовый рынок. Только в этих странах они имеют несколько другое название – пенсионные счета.
Также льготы на прибыль для частных лиц действуют в таких странах, как Япония, Австралия и Великобритания. Как утверждают эксперты, запуск программы такого типа с нетерпением ждали многие предприниматели и в частности правительство стран. Это связано с положительным воздействием ИИС на общеэкономическое положение и благосостояние жителей государств.
Нюансы открытия индивидуального инвестиционного счета
При открытии ИИС рекомендуется учитывать такие моменты:
- Инвестор может открывать только один ИИС. Если он сменил брокера, то счет он может перевести к нему. Запрещено открытие нового ИСС перед закрытием старого счета.
- Максимальная сумма средств – 400 000 рублей. Некоторые компании обозначают и минимальный предел для входа. Обычно это 50 000 рублей.
- Счет открывают только в российских рублях. Другая валюта неприемлема.
- Возвращение платежей за налоги. Условия его получения – долгосрочные инвестиции на срок от 3-х лет.
- Фиксированный процент дохода. Это позволяет получать гарантированную прибыль.
Где лучше открыть ИИС: обзор брокеров и УК
На просторах Сети и в офлайне существует много организаций, предоставляющих брокерские услуги. Однако доверить деньги можно только надежным, проверенным временем партнерам.
Важно: Если брокерская компания закроется, инвестор не потеряет свои активы. Они хранятся не на счетах посредника, а в депозитарии. В том случае, когда брокер прекращает деятельность, ценные бумаги просто переводятся другому.
Про выбор надежных брокеров и покупку акций – видео
Известная на инвестиционном рынке предоставляет полный спектр услуг – ИИС, брокерские счета, самостоятельно или доверительное управление активами и многое другое.
Основные комиссии:
- Депозитарий 177 р. в месяц, если проходили операции.
- Пополнение банковской картой – 1%.
- Вывод денег в российских рублях – без комиссий, в валюте – зависит от выбранного тарифа.
Прочие комиссии зависят от рынка:
- Фондовый рынок (РФ, США) – от 0,00944%.
- Валютный – 0,00275%.
- Фьючерсы РФ – 0,45% за каждый контракт, США – 1,5 USD.
- Маржинальное кредитование под 8-12,25%.
Есть интересная . Сделки совершаются автоматически, копируя выбранную стратегию.
Также «ФИНАМ» предлагает свыше 50 готовых решений. Открыть инвестиционный счет можно в офисе компании или через интернет.