Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для иностранных граждан: как оформить + отзывы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важный момент, на который стоит особенно обратить внимание – это не только возможность выпустить карту, но и выдать ее. На примере Грузии, ТВС-банк сейчас временно приостановил выдачу карт из-за большого спроса.
Предоставьте документы
Помним, что более точные требования можно и нужно уточнять у выбранного банка. Это можно сделать посредством горячих линий (данные всегда присутствуют на официальных сайтах банка). Также, сейчас туроператоры стали предлагать туры, которые занимают от 2 до 5 дней, в страны для открытия счета и получения карты. В услуги входит, помимо авиаперелета, отеля и трансфера в банк, еще и то, что вам назовут точный перечень документов и ответят на все вопросы, которые были перечислены выше.
Если же этим вопросом заниматься самостоятельно, то чаще всего стандартный пакет документов для открытия иностранного счета, а именно такой вам и откроют (об этом счете надо уведомлять налоговые службы), включает в себя:
- Паспорт или документ, удостоверяющий вашу личность;
- Подтверждение адреса прописки (штамп с пропиской в паспорте или справка о регистрации);
- Документы, которые могли бы подтвердить легальность финансов. Это может быть выписка с банковского счета, справка о зарплате, налоговая декларация или рабочий контракт.
Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Армении
Карты Армении идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Удаленный выпуск карт VISA и MasterCard в банках Беларуси
Карты Беларуси отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для зарубежных P2P-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Возможно использование Apple Pay / Google Pay
- Возможны международные P2P-переводы
- Пополнение через карту Белкарт-МИР (выпускается в комплекте)
- Возможна доставка в любую точку мира
Какие банки выдают дебетовые карты иностранцам, а какие-нет?
Мы обратились в самые крупные и популярные кредитные организации страны, чтобы узнать их требования, условия и документы по выдаче дебетовых карт иностранцам. В таблице представлена вся необходимая информация.
| Тинькофф | В Тинькофф банке готовы выдать дебетовую карту лицу с 14 лет при предоставлении любого документа: вид на жительство, виза, разрешение на работу. Также нужен паспорт или дипломатический паспорт. |
| ВТБ | Банк ВТБ готов выдать дебетовую карту любой платежной системы и любого класса по требованию иностранного гражданина при предоставлении паспорта иностранного государства или иной документ, удостоверяющий личность и отвечающий международным стандартам. Также потребуется нотариально заверенный перевод паспорта. Если у гражданина иностранного государства есть при себе вид на жительство или разрешение на проживание, то перевод не нужен. |
| Газпромбанк | Газпромбанк предлагает оформить дебетовую карту при представлении иностранным гражданином паспорта, заверенного перевода и миграционной карты. При желании клиент может выбрать карту любого типа и платежной системы. |
| Россельхозбанк | В Россельхозбанке иностранные граждане могут оформить карты платежной системы Мастеркард Стандарт, МИР и др. при предоставлении паспорта другого государства. Также пользователю нужно предоставить разрешение на проживание ан территории России или вид на жительство. У него обязательно должна быть временная или постоянная регистрация в стране. |
| Альфа-Банк | Альфа-Банк предлагает пользователям карты Виза и Мастеркард класса не ниже классических при предоставлении паспорта, миграционной карты, документов, подтверждающих право пребывания иностранного гражданина на территории страны. К таким документам относится виза, вид на жительство, разрешение на проживание. |
| Почта Банк | Почта банк предлагает любые дебетовые карты иностранным гражданам при предоставлении паспорта и документа, подтверждающего право нахождения на территории России (виза, вид на жительство и др.) |
| МКБ | МКБ тоже предлагает оформить дебетовую карту нерезидентам РФ при предоставлении паспорта, документа с переводом паспорта. Заверенным нотариусом или в консульстве. Также потребуется виза или миграционная карта. |
| Открытие | В банке Открытие для оформления дебетовой карты иностранному гражданину требуется только один документ – загранпаспорт. Других требований нет. |
| Хоум Кредит банк | Хоум кредит Банк не представляет дебетовые карты иностранным гражданам |
| Сбербанк | В Сбербанке готовы выдать дебетовую карту Visa Classic, MasterCard Standard при наличии временной или постоянной прописки на территории РФ. При себе нужно иметь паспорт, заверенный перевод документа на русский язык. |
Виды банковских карт для иностранного гражданина
Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.
Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:
| Вид | Описание |
| Классическая (стандарт) | Подразумевает самую низкую стоимость годового обслуживания и наличие стандартных услуг (мобильный банк). Дополнительные опции предоставляются по усмотрению финансового учреждения-эмитента |
| Золотая карта | В сравнении с классической может иметь повышенный лимит на снятие и переводы, а также расширенные услуги |
| Платиновая | Относится к сегменту премиум-класса карт. Высокий уровень сервиса. Некоторые банки за каждым клиентом закрепляют персонального менеджера, с которым можно созвониться для решения проблем в любое время суток |
| Молодежная (студенческая) | Предназначена специально для детей в возрасте до 18 лет, иногда возрастной порог повышается до 23 лет. Могут быть бонусы за покупки в определенных магазинах. Низкая стоимость обслуживания. Выпускается только в виде дебетовой карточки |
| Моментальная | Это продукт Сбербанка. Выпускается в течение 10 минут после подачи заявления, не именная. Выдается обычно взамен утерянной |
Конфиденциальные оффшорные карты – что выбрать
Если выбирать абсолютную анонимность по транзакциям за рубежом, то дебетовые и кредитные карты в данной ситуации не помогут. Даже оформление предоплаченной карты не всегда гарантирует высокий уровень конфиденциальности ее владельца, что можно определить по месту обслуживания банка-эмитента, представленной информации в рамках проверки клиента и платежной системы.
На уровень анонимности бенефициара карты влияют два критерия:
- KYC при прохождении которого, данные о владельце хранятся в банке эмитенте и могут быть переданы проверяющим налоговым и финансовым органам иностранного государства по запросу.
- Common Reporting Standard, CRS – обмен финансовой информацией. Если страна по месту оформления оффшорной предоплаченной карты обменивается данными с зарубежными агентами, то риск стать видимым для своей налоговой службы становится очевидным.
Как открыть предоплаченную анонимную карту
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами оффшорной prepaid car, начните с консультации наших специалистов. Мы предлагаем:
- открытие банковских счетов для частных лиц нерезидентов и иностранных компаний;
- открытие карт (дебетовых, оффшорных, предоплаченных и анонимных) для граждан всех стран мира;
- бесплатную консультацию по налоговом вопросам и уровню конфиденциальности бенефициара;
- комплексную помощь по картам UnionPay, которые на сегодняшний день являются наиболее удобными для путешественников и иностранцев (в том числе россиян), которые планируют рассчитываться в разных валютах желают сохранить свое имя в тайне.
Из каждого правила есть исключения
Даже если у банка нет конкретного кредитного продукта для иностранцев, попытать счастья все-таки стоит. Некоторые финансовые организации идут навстречу и одобряют потребительский кредит. Правда получить его можно на определенных условиях. Для этого нужно:
- предоставить залог в виде автомобиля или квартиры;
- найти поручителя, который является гражданином РФ;
- стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев;
- предоставить как можно больше сведений о стабильном и регулярном доходе.
Шансы вырастут, если открыть в банке дебетовую карту, чтобы получать на нее зарплату, оплачивать покупки, инвестировать в банковские продукты.
Visa Gold, Mastercard Gold, UnionPay Gold, Visa Platinum, UnionPay Platinum
|
№ п/п |
Наименование операции |
Mastercard Gold, Visa Gold (в том числе оформленные в рамках банковского продукта «Карточка для нерезидентов»), UnionPay (Gold, Platinum), Visa Gold в рамках Клуба «Леди», Visa Gold и Visa Platinum в рамках Клуба «Свои», Visa Platinum в рамках Клуба «Персона» |
||||
|
Счет клиента в USD |
Счет клиента в EUR |
Счет клиента в RUB |
Счет клиента в CNY |
Счет клиента в BYN |
||
|
1 |
Страховой депозит на одну карточку: |
|||||
|
1.1. |
физического лица – нерезидента, не имеющего постоянного места работы и (или) регистрации в Республике Беларусь (разрешения на постоянное/временное проживание в Республике Беларусь) |
500 USD |
500 EUR |
37000 RUB |
5000 CNY |
1100 BYN |
|
1.2. |
иного физического лица – нерезидента 1 |
250 USD |
250 EUR |
18500 RUB |
2500 CNY |
550 BYN |
|
2. |
Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете по учету страхового депозита, % годовых |
0,01 |
0,01 |
0,01 |
0,01 |
0,12 |
|
3. |
Штраф за нарушение правил пользования карточкой (помимо возмещения причиненного ущерба), базовая величина |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
Почему иностранцу не выдают дебетовую карту?
Вы должны понимать, что банк зачастую в таких моментах работает в собственных интересах. Ему не выгодно давать дебетовую карту, за которую он также несет потери, человеку не являющимся гражданином Российской федерации, так как это временно.
А банки привыкли работать с клиентами постоянно, попутно выдавая клиентам кредиты и кредитные карты, которые гражданин иной страны получить не сможет. Также нужно помнить, что сама банковская карта является собственностью банка, а в случае чего она может просто уехать в неизвестность, и найти данного гражданина будет сложнее и дороже.
Ну и самое главное, у всех в правилах четко прописано, что дебетовую карту может получить только гражданин Российской Федерации и проживающий в месте, где есть любое отделение или офис банка.
В какой банк обратиться?
В настоящее время кредитные карты для нерезидентов РФ выдает только одна финансовая организация. Иностранные граждане могут оформить кредитку в Ситибанке. Учреждение предлагает несколько тарифных планов, из которых можно выбрать наиболее подходящий.
Отделения Ситибанка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и других крупных городах России.
Недавно возможность для нерезидентов оформить кредитный пластик была в Альфа-Банке и КредитЕвропаБанке. Но сегодня организации отказались от этих программ. Требования к заемщикам стали жестче из-за сложной экономической ситуации в стране. Все-таки риски кредитования иностранных граждан больше, чем при обслуживании резидентов.
Представим обзор лучших кредиток, предлагаемых в Ситибанке для иностранцев. Разберем отдельно каждый продукт.
Можно ли открыть карту в других банках Армении?
Другие армянские банки, возможно, и предлагают чуть более хорошие условия по обслуживанию банковских карт и по стоимости открытия счетов, но, как правило, они требуют приличный пакет документов. Куда включены:
- Договор длительной аренды сроком от 6 месяцев, точка. В некоторых банках требуется, чтобы этот договор был не только двуязычным, но ещё и заверен нотариально. Это было последнее требование, из-за которого мы не смогли открыть счёт в Ардшинбанке
- Также часто требуется справка от местного или российского работодателя о том, что вы являетесь действующим сотрудником и тем самым подтверждаете, что получаете легальный доход. Без такой справки я не смог получить карту в Инекобанке
- Практически все банки просят справку 2-ндфл за 2021 год, причём именно оригинал, который можно получить у себя на работе. Если вы делаете выписку из налогового кабинета, то вам также придётся предоставить выписку из банка о поступлении средств на ваш основной счёт за последние полгода
- В ID банке с меня потребовали оформленный ВНЖ Армении, что опять-таки стало причиной отказа от получения карты в этом банке
- Часто требуются выписки со счетов или движение средств за последние полгода-год как подтверждение вашей платёжеспособности
Плюсы киргизских банковских карт Visa и Mastercard
- Карты Visa и Mastercard с возможностью получения Platinum и Gold, которые работают по всему миру. Без ограничений можно оплачивать покупки, счета в ресторанах, оформлять платные подписки на иностранных сервисах.
- Нет санкций и риска их введения (как в Белоруссии). Нет проблем с переводом валюты и снятием в любых банкоматах мира.
- Нет огромных депозитов, как в Грузии или Турции.
- Мобильные приложения на русском языке, где можно привязать российскую сим–карту (не у всех банков)
- Лояльное отношение к россиянам и гражданам СНГ.
- Счета в долларах, евро, сомах. Именные мультивалютные карты.
- Пополнение через SWIFT, Золотую Корону, ЭЛСОМ, QIWI, криптой.
- Комиссия за снятие наличных до 5 % (банкоматы могут выдавать сразу доллары).
Документы для регистрации
В отличие от зарубежных банков, составляющих длинные списки необходимых бумаг (включая, например, оплаченные коммунальные счета, справки о составе семьи или документы на недвижимость в собственности будущего клиента), российские финансовые учреждения спрашивают лишь то, что по умолчанию и так имеется на руках во время пребывания на территории страны.
В частности, физические лица при обращении в банк предоставляют:
- паспорт или удостоверение личности: если у иностранного гражданина имеются сразу два таких документа (например, у граждан Республики Казахстан), то в российский банк предъявляют тот, что предназначен для внешнего использования;
- документ, легализующий нахождение нерезидента на территории РФ – виза, миграционная карта, временная регистрация.
В миграционной карте должны быть отражены серия и номер документа, дата выдачи и дата окончания срока действия.
Если иностранный гражданин открывает счет на юридическую компанию, то в дополнении к предыдущим документам необходимо предоставить:
- учредительные документы, оформленные в соответствии с законодательством страны, где и прошла государственная регистрация в качестве юридического лица (или субъекта коммерческой деятельности);
- документ, подтверждающий место жительство иностранного гражданина в своей стране (заверенный в российском консульстве и имеющий перевод на русский язык);
- если деятельность компании подлежит лицензированию, то нужно предъявить и само разрешение;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- доверенность на всех лиц, имеющих право распоряжаться будущим счетом (с переводом и легализацией).
Во время заключения договора нерезидент дополнительно подписывает договор, информирование о требованиях закона о противодействии терроризму (№ 115-ФЗ), заполняет анкету клиента.
Как открыть карту Visa и Mastercard в белорусском банке?
Мы действовали по такой схеме: первым делом исключили все санкционные банки по понятной причине. Если есть хотя бы какие-то западные санкции на банке из РБ, то это уже не наш кандидат. Затем в приоритете на банки с иностранным участием (дочки зарубежных банков). Считаем, что возможность наложения западных санкций на них минимальная.
Далее смотрели по требованиям банков к гражданам России, которые не являются резидентами Беларуси. Если банк требует страховой депозит для открытия счёта, то идёт лесом. Далее смотрели на отзывы клиентов о том, как проходит оплата картами банка за границей, а также в Интернете, функциональность, простоту пополнения и другие критерии.
Банки лояльны к клиентам из России, нет требований для нерезидентов РБ: для оформления карты и банковского счёта нужен только паспорт РФ, а также местная сим-карта (или в некоторых случаях даже без неё). Ничего лишнего также не спрашивают о вас (о происхождении денег, целях использования счёта и прочего), то есть даже комплаенс банка со всякими KYC-процедурами при регистрации счёта не будет вас запаривать.
Итого пришли к выводу, что наиболее оптимальными вариантами для россиян-нерезидентов в 2023 году являются следующие банки РБ и их карты.
Кто попадает под категорию «нерезиденты»?
Нерезидентом является физическое или юридическое лицо, которое временно проживает или реализует свою профессиональную деятельность на территории Российской Федерации, но при этом остается официально зарегистрированным в другом государстве. К данной категории относятся иностранцы, ожидающие получения гражданства, мигранты, беженцы и приглашенные гости из других стран.
Так как данные лица не могут предоставить в банк паспорт гражданина РФ или подтвердить наличие постоянной регистрации, то любой финансовой организации будет достаточно сложно получить определенные гарантии по поводу возврата заемных средств. Именно эта причина зачастую становится основанием для отказа в оформлении кредитной карты для нерезидента РФ.