Страхование квартиры, дома и дачи без осмотра

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры, дома и дачи без осмотра». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что делать, если наступил страховой случай

2. Как застраховать жилье в 2023 году

3. Москва отказала НАВС в сотрудничестве

4. Без полиса окажутся 2,4 млн московских квартир

5. Нужно ли платить и как отказаться

6. Как получить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

7. Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис

8. Программу страхования жилья в Москве могут заменить ОВС

9. Москва откажется от льготной программы по страхованию жилья

10. От каких рисков можно застраховаться?

Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».

Что делать, если наступил страховой случай

Нужно первым делом сообщить о происшествии в аварийные службы и другие компетентные органы и получить указания о дальнейших действиях. После этого:

принять меры для обеспечения безопасности всех, кто находится в квартире;
уведомить СК о страховом случае;
если затоплены соседние квартиры, сообщить их владельцам о том, что ответственность застрахована, и предложить обратиться в СК для урегулирования;
до приезда специалистов не ликвидировать повреждения, чтобы можно было оценить ущерб;
дождаться приезда представителя страховой компании или самостоятельно зафиксировать повреждения (сделать фото, видео).

В каком порядке действовать, нужно узнать у страховщика раньше, чем наступит страховой случай, потому что рекомендации разных компаний отличаются. Ошибочные действия владельца квартиры могут привести к тому, что компания откажет в выплате.

Как застраховать жилье в 2023 году

Вам нужно сообщить в страховую компанию или позвонить сотрудникам правоохранительным органам. Расскажите им, что случилось с вашим жильем. Возьмите документы от управляющей организации. В случае специфического вреда страхования (от пожаров и взрывов), вам нужно взять документы от газовой службы МЧС.

В 2023 году требования могут быть изменены, если вы обратились за помощью, а вам отказали, хотя ваш случай подпадает под страховку, спросите, какие документы необходимо предоставить, чтобы вы получили страховку своего жилья. К слову, подать документы можно и онлайн, выбрав соответствующий раздел на портале Государственных услуг.

Размер выплат в каждом из договоров прописывается индивидуально (страховщики стремятся к кадастровой стоимости квартиры, чтобы была полная защита).

Отказать в выплате вам могут лишь в том случае, если что-то произошло с вашей квартире по вашей вине, например, вы начали крушить свою же недвижимость во время алкогольного опьянения, либо был несчастный случай, связанный с вашими действиями. Опять-таки, для уточнения информации рекомендуем обратиться к соответствующим службам, или задать вопрос техподдержке.

Принимать решение о том, оформлять страховку жилья или нет, может только его собственник, поскольку данная услуга является добровольной.

Вместе с тем нужно понимать, что вводя услугу страхования жилья, пусть даже и добровольную, Правительство будет стараться снять нагрузку с бюджета, переложив значительный объём выплат возмещения при ущербе имуществу на страховые компании. Размер выплат от государства будет исходить из минимальных социальных норм, а не площади пострадавшего жилья.

Если собственник квартиры случайно сделал оплату строки со страховкой из платежной квитанции, то считается, что он согласился на условия страховой компании и обязуется вносить ежемесячные платежи.

В случае когда новая строка со страховкой жилья оплачена, собственник квартиры может обратиться к коммунальной компании и уточнить следующие нюансы в действии договора:

виды рисков, которые по предположению страховщика могут возникнуть в регионе;
срок, в течение которого компания обязуется рассмотреть запрос на возмещение и выплатить соответствующую сумму;
период расследования причин, по которым произошло ЧП;
как определяется размер возмещения пострадавшему.

В случае если строка с суммой страховки вычеркнута, то на следующий месяц управляющая компания ее не будет включать в платежку. Это означает, что хозяин квартиры отказался оформлять страхование.

В качестве заключения можно сделать такие выводы:

Строчка страхования жилья появится в платежках ЖКУ с августа 2019 года в связи со вступлением в силу ФЗ 320, определяющим порядок добровольного страхования жилья на территории РФ.
Чтобы застраховать имущество, владельцу жилища достаточно оплатить строку, которая указана в платежках ЖКУ.
Если страхование не нужно, достаточно вычеркнуть строку при внесении платежа.
Благодаря оформлению данной услуги граждане РФ гарантируют возмещение в случае порчи или разрушения жилища в результате ЧС и прочих причин.
Застраховать можно как один имущественный объект, так и несколько.
Размер страхового платежа находится на уровне 3 рублей за 1 квадратный метр.

Добровольное страхование жилья – услуга, которая только начинает набирать популярность на территории РФ. Однако оформление является правильным шагом, особенно для жителей регионов, подверженных чрезвычайным ситуациям. Благодаря включению страховой суммы в строку с услугами ЖКХ, владельцы жилой недвижимости получают быстрый доступ к оформлению страхования.

Если наша статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.

Москва отказала НАВС в сотрудничестве

В отличие от ВСС, официальный ответ на вопрос о дальнейшей судьбе московской программы страхования жилья за подписью генерального директора ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования «Дмитрия Ковалева (текстом располагает «Интерфакс») получила Национальная ассоциация обществ взаимного страхования (НАВС). Письмо ей стало ответом на предложения ассоциации по сотрудничеству в рамках московской программы страхования жилья.

«По результатам открытого конкурса, проведенного в 2017 году, со страховщиками заключены договоры на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020 года. Продолжение реализации комплексной системы страхования после окончания указанных договоров в настоящее время не планируется», — говорится в ответном письме московского центра в адрес НАВС.

В обращении самой НАВС в адрес мэра столицы, было предложено «рассмотреть возможность создания городского общества взаимного страхования Москвы для реализации столичной программы льготного страхования жилья». Правда, как пояснили «Интерфаксу» в ассоциации, реализация таких предложений потребует не одного года, это не краткосрочный план действий, а стратегическое предложение.

Без полиса окажутся 2,4 млн московских квартир

Московская программа льготного страхования жилья была создана в 2002 году. По данным НАВС, в рамках программы в настоящее время застраховано 60% московских семей и 2,4 млн квартир. Стоимость страхования квадратного метра по программе составляет 2 рубля, платеж зависит от площади квартиры, включается в квитанцию на оплату коммунальных услуг по желанию владельца квартиры, предусмотрена ежемесячная рассрочка уплаты премии. Следствие дешевизны полиса — недостаточно высокий уровень страхового покрытия. В начале программы пропорция участия бюджета Москвы и страховщиков в выплатах составляла 70 на 30 соответственно, в 2020 году она изменилась на 15 к 85.

«Жалоб страхователей-участников программы минимальное количество – на 1 тыс. договоров приходится порядка 10 жалоб», — сообщил заместитель генерального директора «Ингосстраха» Виктор Кучер, курирующий участие компании в программе.

В программе страхования московского жилья до конца года работают пять страховых компаний, сфера деятельности которых охватывает по два столичных округа. В их числе АО «АльфаСтрахование» (в ЗАО и САО), САО «ВСК» (СЗАО и ЮЗАО), ООО «СК «Согласие» (СВАО, ЗелАО и ТиНАО), ООО СК «ВТБ Страхование» (ЮВАО и ЮАО), СПАО «Ингосстрах» (ЦАО и ВАО).

Нужно ли платить и как отказаться

Добровольное страхование означает, что гражданин сам выбирает — платить ему за эту услугу или не платить. Важно внимательно читать квитанцию, поскольку, если жилец случайно заплатил за услугу, это будет означать, что он автоматически заключил договор и будет платить всегда.

Если владелец жилья вычеркнул строку из квитанции, это будет означать, что он не согласен оплачивать страховку жилья, и в следующем месяце в его квитанции уже не должно быть этой строчки.

На всякий случай можно написать заявление в управляющую компанию, в котором указать причину отказа от новой услуги.

Если граждане не платят за страховку, в случае ЧС власти региона им частично возместят ущерб, в пределах социальных норм на человека, а не площади жилья. Новое жильё взамен утраченного им будут предоставлять без права его приватизации на срок до трёх лет (если семья не малоимущая).

Те, кто застраховал квартиру получат новое жильё в собственность из расчета площади пострадавшей квартиры.

Список домов под снос на 2020 – 2021 год:

Богородское:
- Миллионная ул., вл. 3;
- ТПУ “Открытое шоссе”.
Восточное Измайлово:
- 13-я Парковая ул., вл. 16;
- 15-я Парковая ул., вл. 27.
Ивановское:
- мкр. 40-52, корп. 2;
- мкр. 40-52, корп. 5.
Измайлово: Измайловский пр-д, влд. 5, з/у 1.
Косино-Ухтомский район: ул. Черное Озеро, вл. 4.
Метрогородок: Открытое шоссе, вл. 30, з/у 1.
Перово:
- ул. Плеханова, вл. 18;
- ул. Плеханова, вл. 22.
Северное Измайлово:
- ул. 15-я Парковая, влд. 46А;
- ул. 15-я Парковая, влд. 42А.

В этом округе под снос попали следующие дома, с 2020 по 2021 гг.:

Выхино-Жулебино: Академика Скрябина ул., вл. 3.
Кузьминки:
- кв. 115, корп. 17;
- кв. 115, корп. 18.
Лефортово: кв. 3, корп. 6.
Люблино:
- мкр. А, ул. Люблинская, вл. 113;
- мкр. Ж, ул. Краснодонская, вл. 46/1.
Нижегородский район: ул. Нижегородская, вл. 76.
Рязанский район: мкр. 128А, ул. Паперника, д. 12.
Текстильщики: ул. Чистова, вл. 3А, стр. 1.
Южнопортовый район: мкр. Д, ул. Петра Романова, д. 18.

В 2022 году:

Капотня:
- 1-й квартал, вл. 8;
- 2-й квартал, вл. 21.
Кузьминки: Есенинский б-р, з/у 1.
Люблино: ул. Краснодарская, вл. 6.

В законе уточняется, что не каждый житель Москвы вправе приобрести жилье с использованием льготного ипотечного займа. Чтобы это осуществить, необходимо соблюсти ряд условий:

Претендент должен быть жителем Москвы, т.е. быть зарегистрирован в любом жилом помещении в пределах города;
Возраст заявителя составлять не менее 18 лет и не более 55 лет – это условие применимо к любому виду ипотеки;
Обязательно состоять на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
Наличие положительного решения банка (одобрение заявки) по поводу выдачи кредита в необходимом размере, при этом учитывается и первоначальный взнос – оплата части стоимости квартиры личными средствами.

Как получить социальную ипотеку: пошаговая инструкция

Социальная ипотека – это совместный проект государства и банковского сектора. Поэтому для получения в рамках него жилья в Москве следует придерживаться следующего алгоритма:

Сбор документов. Сюда относятся личные документы каждого члена семьи и справки с места работы:

копии удостоверений личности (паспорта и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей);
копия свидетельства о регистрации брака (при его наличии);
справки о доходах взрослых членов семьи, полученных по основному месту работы за истекший календарный год по форме 2-НДФЛ.

Обращение в администрацию. Необходимо подать заявление, чтобы в учетном деле была сделана отметка о желании приобрести жилье с привлечением средств по социальной ипотеке. В заявлении должны стоять подписи всех членов семьи, что они согласны.

На данный момент трудно говорить о точной сумме обязательного страхования. Проект находится на стадии рассмотрения и, так или иначе, точную сумму установит ЦБ России. Ориентировочная сумма по разным источникам колеблется от 30 до 100 рублей в месяц. Если закон будет принят минимальная сумма страхования станет единой по всей стране.

ВНИМАНИЕ! Расчет во многом зависит от стоимости жилья. Например, квартира стоимостью в 1 млн. рублей обернется ежемесячными выплатами в 100 рублей.

Конечно, страховые организации прибегнут к уловкам и навязыванию дополнительных услуг, что повысит общую стоимость. Например, когда при пожаре пострадали соседние квартиры. Страхуясь от подобной неприятности, гражданин увеличивает взнос в разы.

Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис

За 25 лет работы программа добровольного страхования выполнила свою миссию — в столице сформировалась комплексная система страхования в жилищной сфере, считают в Департаменте имущества города. За время ее действия было урегулировано более 205 тыс. страховых случаев, а пострадавшие получили почти 4 млрд руб. возмещения. В 2020 году 3,1 тыс. семей получили 128 млн руб.

Программа позволяла всем собственникам и нанимателям столичного жилья застраховать его, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежало жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Что такое страховка в платежке

В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Она носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».

С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. Ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.

Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:

СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный АО);
ООО «СК «Согласие» (Северо-Восточный АО, Зеленоградский, ТиНАО);
САО «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный АО);
АО «АльфаСтрахование» (Западный, Северный АО);
ООО СК «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный АО).

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действовала упрощенная процедура заключения договора. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признавалось вступившим в силу договором страхования.

Страховка действовала на следующий месяц после оплаты, как только человек переставал платить за полис — страховая защита прекращалась. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо было внести платеж.

Плата в месяц = 1 рубль 96 копейки * количество квадратных метров.

Программу страхования жилья в Москве могут заменить ОВС

Ранее в департаменте городского имущества города Москвы «Интерфаксу» на вопрос о планах по сворачиванию городской программы ответили, что ее целью являлось «обеспечение москвичей качественным и доступным страховым продуктом, который покрывал бы наиболее распространенные риски». Правительство Москвы рассчитывало сформировать в столице цивилизованный рынок страхования жилья. Отмечается, что эта задача была выполнена.

«Сегодня на московском рынке страхования жилья присутствует много сильных игроков, которые предлагают разнообразные и доступные продукты страхования. В настоящее время город анализирует ситуацию и на основании этого будет принимать решение о дальнейшем развитии программы», — сообщили тогда агентству в отделе внутренних и внешних коммуникаций столицы.

«Опыт московской программы наглядно продемонстрировал: уровень выплат по страхованию жилья в благополучном мегаполисе крайне низкий, убытков мало. А коммерческим страховщикам нет необходимости без понуждения предлагать программы страхования жилья в неблагополучных регионах, где регулярно случаются ЧС и масштабно реализуются риски гибели жилья. Задачу выравнивания убытков по территории страны должен был решить федеральный закон о страховании жилья от ЧС, но он не работает», — сказал «Интерфаксу» представитель одного из участников программы.

Специальная программа «Сельская ипотека» была запущена относительно недавно – с начала 2020 года. В отличие от более поздней госпрограммы-2020, «Сельская ипотека» была запланирована заранее, а ее условия утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа программы – примерно та же, что и по другим госпрограммам: банки выдают кредиты по льготной ставке (не более 3% годовых), а разницу с рыночной ставкой компенсирует бюджет. Соответственно, прием заявок на программу начинается, только если правительство выделит деньги на субсидирование процентной ставки. Сразу после запуска программа оказалась настолько популярной, что выделенный лимит закончился спустя 8 часов приема заявок. Затем программу еще несколько раз перезапускали, добавляя все больше и больше бюджетных ассигнований.

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:

в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.

Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений (только сельская местность) результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.

Москва откажется от льготной программы по страхованию жилья

В программе участвуют только одобренные Правительством Москвы страховые компании. С 01.01.2018 по 31.12.2020 в городской системе страхования участвуют:

«Ингосстрах» (Центральный, Восточный районы);
«Согласие» (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО);
«ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный);
«АльфаСтрахование» (Западный, Северный);
«ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный).

Есть два способа застраховать помещение по льготной программе. Самый простой – поставить галочку в квитанции за коммунальные услуги и оплатить первый страховой взнос по страховому свидетельству (этот документ доставляют почтой в каждую квартиру, предложение считается офертой). Ежемесячный страховой взнос должен быть не меньше 1/12 величины страховой премии.

Квартира считается застрахованной с 1-го числа следующего месяца. Если вы заплатили за коммуналку + страховой взнос 12 мая, квартира будет защищена с 1 июня.

Второй способ – заключение индивидуального договора непосредственно в страховой компании. Оформляется полис на условиях муниципальной программы.

Вариантов выбора страхового покрытия также два:

Страховая сумма составляет 42 000 руб. за каждый кв. м. жилья. При этом страховой взнос при ежемесячной оплате составит 1,87 руб. за кв. м. в месяц, при годовой оплате – 22,44 руб. за кв. м.
Страховая сумма составляет 63 000 руб. за каждый кв. м. жилья. Обратите внимание, что этот вариант доступен только при оформлении полиса в офисе СК, помесячная оплата невозможна. Страховая премия – 37,7 руб. за кв. м.

Разница между ними также в том, что в первом случае ответственность страховщика составляет 85%. Во втором ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

При страховании квартир на условиях муниципальной программы не применяется франшиза. Поэтому компенсация выплачивается даже при незначительном ущербе.

Страховые риски:

пожар;
взрыв по любой причине (исключая террористический акт);
аварии отопительных, водопроводных, канализационных систем, а также внутренних водостоков;
сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки.

Что можно застраховать в жилье:

конструктивные элементы (стены, внутренние перегородки, межэтажные перекрытия);
отделку;
инженерное оборудование и внутренние коммуникации.

Можно застраховать как отдельную квартиру, так и общее имущество. Во втором случае договор может быть заключён от имени: одного из собственников, ТСЖ, жилищного кооператива, потребительского кооператива, управляющей организации.

Для заключения договора понадобятся:

заявление;
паспорт;
правоустанавливающие документы на жильё;
технический паспорт;
поэтажный план и экспликация.

При страховании общего имущества СК дополнительно попросит предоставить перечень общего имущества в доме и выписку из протокола общего собрания собственников помещений.

Первый способ – платить ежемесячно по единому платёжному документу на оплату жилищно-коммунальных услуг. Каждый раз делайте отметку в поле «Итого с учётом страхования». Второй способ – взять квитанцию, приложенную к страховому свидетельству, и внести деньги единовременно или перечислять взнос частями ежемесячно. Это можно делать в любом банке. Третий способ – оплатить полис сразу при заключении договора страхования в офисе СК.

Почему удобно и выгодно льготное страхование жилья:

стоимость страховки в несколько раз ниже, чем в коммерческом страховании;
страховую премию можно внести в рассрочку;
удобно перечислять страховой взнос вместе с коммунальными платежами;
в случае уничтожения застрахованного жилого помещения будет предоставлено новое.

От каких рисков можно застраховаться?

Страховые компании предусмотрели практически все риски, которые могут нанести ущерб имуществу или кошельку гражданину.

В частности, можно застраховать жилье от рисков пожара. Речь идет о непреднамеренном огне. Например, в квартире гражданина произошло замыкание электропроводки, что и привело к внештатной ситуации.

Также жилье защитят от рисков затопления, взрывов газового оборудования и даже от грабежа.

Полезной опцией можно назвать возможность страхования ответственности. Например, бывает, что гражданин проводил ремонтные работы и допустил повреждение электропроводки своих соседей. Или же у него возникли проблемы с водопроводом, в результате чего соседи снизу оказались затоплены. При этом соседи только недавно вложили круглую сумму в свежий ремонт. Без страхового полиса виновник проблем вынужден был бы решать эти вопросы из своего кармана. А так со всем будет разбираться страховая компания.