Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Почта Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
В чем суть рефинансирования ипотеки?
Банки рефинансируют любые кредиты, но ипотечные всегда в этом смысле пользуются большим спросом. Обусловлено это именно долгосрочным характером этого займа, в течение которого могут не только существенно измениться показатели рыночной конъюнктуры, но и финансовая устойчивость самого заемщика.
Банки дают возможность своим клиентам получить новый кредит в счет погашения прошлой ипотеки по более выгодной процентной ставке. Новый кредит также носит целевой характер и расходуется исключительно на приобретение недвижимости.
Почта банк позволяет объединить несколько кредитов в один для снижения ставки по нему и упрощения процедуры его погашения, но к ипотечным займам это не относится.
Коротко о рефинансировании кредитных карт
-
Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.
-
Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.
-
Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.
-
Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.
Ипотечный калькулятор Почта Банка
Оформляя ипотеку в Почта Банке, важно точно знать, на что соглашается заемщик. Для этого предусмотрен специальный инструмент – ипотечный калькулятор онлайн. С его помощью претендент получает полную информацию о затратах, которые придется понести в период возврата ссуды. Достаточно ввести требуемую сумму, ставку выбранного тарифа и срок, и тут же на мониторе появится ежемесячный платеж и размер переплаты. В поля, касающиеся стоимости объекта сделки и первоначального взноса, впишите стоимость жилья и то, сколько средств есть в наличии.
Часто интересуются, если ставку необходимо вводить вручную, где взять сведения о процентах? Все исходные данные можно найти на сайте финансовой организации. Достаточно определиться с размером займа, чтобы выбрать, к какой категории заемщиков вы относитесь.
Последствия просрочки
Так как ипотека от Почта Банка предлагается на нестандартных условиях, при просрочке платежа дом отчужден не будет. Если он окажется единственным жильем заемщика, то его нельзя будет выставить на торги даже по суду, так как предметом залога по кредитному договору он являться не будет, а закон защитит его от взыскания через приставов.
При этом заемщику стоит внимательно относится к условиям договора и исполнять их, ведь при нарушении платежной дисциплины банк вправе:
-
начислять неустойку со ставкой 20% годовых каждый день;
-
потребовать досрочного расторжения договора и выплаты всей суммы — если просрочен не один платеж;
-
обратиться в суд для получения приказа и принудительного взыскания долга.
Кроме того, Почта Банк может передать долг коллекторам или собственной службе взыскания. При этом производятся звонки на контактные номера, отправка сообщений на мобильный номер клиента и Push-уведомлений в личный кабинет, если установлено приложение банка.
Ипотека в Почта банке оформляется нечасто. У населения имеют бОльшую популярность потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы от клиентов, оформивших займ для решения жилищного вопроса, в большинстве характеризуются с негативной стороны. Их примеры:
Зинаида, Самара: «Являюсь клиентом Поста банка уже второй год. Ранее брала небольшой займ и вовремя его погасила. Кредит оформляла для покупки небольшой квартиры. Банк сразу обозначил, что обязательно потребуется полная страховка (из-за предпенсионного возраста). Отказываться не стала, т. к. других вариантов не было. Успешно заключили кредитный договор и выдали нужную сумму. Проблемы возникли в процессе погашения. Один раз не проставили в программе оплату, из-за чего возникла просрочка, а затем автоматически подключили мне платные услуги и отказываются возвращать деньги. Крайне не рекомендую данный банк для сотрудничества».
Валерий, Королев: «Ужасный банк, специализирующийся на небольших займах под огромные проценты. Получил предложение по оформлению потребительского кредита под 12,9% годовых. Согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил об одобрении заявки под 19,9%. При этом уточнил, что необходимо будет заключить договор коллективного страхования на 140 тысяч рублей. Естественно, такие грабительские условия меня не устроили».
Ипотеку в Почта банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара» и «Дачные дома и строения». Условия кредитования не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка стартует с отметки в 12,9% годовых.
Условия и тарифы рефинансирования почта банка
Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.
Если планируется взятие займа на сумму до полумиллиона рублей, минимальный процент составит 16,9%. Максимальный процент – 19,9%. Минимальная сумма, которую можно оформить – 50 тысяч рублей. Срок возвращения от года до 5 лет. Эти условия являются основными, они действительны для клиентов, которые имеют базовый тарифный план.
Существуют льготные условия перекредитования для отдельной группы клиентов. К ним относятся пользователи услуг, оформившие зарплатный счет, получающие пенсию в организации, а также лица со счетом «Зарплатный пенсионер».
Для них ставка рефинансирования при взятии более 500 тысяч рублей составит от 11,9% до 13,9% . Срок возвращения – от года до пяти лет. Если в долг берется менее полумиллиона рублей, ставка будет повышена и составит от 15,9% до 16,9%. Срок выплат такой же, минимальный размер займа для привилегированных лиц составляет 20 тысяч.
Рефинансировать ипотеку заемщикам в Почта банке нельзя, организация не работает с такими займами. Доступно только переоформление потребительских ссуд, кредитов на автомобиль.
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование целевых займов на жилье не предусмотрены Почта Банком. Рефинансированию подлежат только кредиты, выданные на неопределенные нужды или автокредиты. Ставки по ипотеке обычно ниже ставок по обычным кредитам, поэтому в рефинансировании может и не быть смысла.
Единственное, когда о рефинансировании стоит задуматься, если жилье приобреталось с помощью нецелевого займа под высокий процент. То есть когда обычный кредит послужил альтернативой ипотеки. В этом случае можно произвести перекредитование под новую низкую процентную ставку и с новым сроком. Таким образом, уменьшится ежемесячный платеж и оплачивать кредит станет легче.
Условиями для проведения рефинансирования являются:
- отсутствие просрочки;
- давность кредита не менее полугода;
- до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев;
- кредит выдан в рублях.
Можно ли рефинансировать действующую ипотеку Сбербанка
Если оформлена ипотека в Сбербанке, ее можно рефинансировать на выгодных условиях под низкую процентную ставку. Причем как в другом банке, так и в самом Сбере, если до конца погашения осталось не менее 4-5 лет (точные условия можно узнать в договоре).
| При рождении нового ребенка | Как уже говорилось, если первый или последующий ребенок родился после 1 января 2018, семья может претендовать на льготную ипотеку по ставке не более 6%. Это действительно выгодное предложение, которое позволяет рефинансировать первоначальный кредит |
| На частный дом | Рефинансировать можно и текущую ипотеку, которая была ранее выдана на частный дом – как готовый, так и строившийся. Практически все банки готовы предоставить кредит под залог такой недвижимости, если она соответствует определенным параметрам (благоустроенная, низкая степень износа). |
| На вторичное жилье | Проведение рефинансирования доступно практически на любое вторичное жилье, за исключением тех квартир, которые находятся в аварийных или ветхих домах. Порядок оформления точно такой же – необходимо изучить условия кредитования, подать заявку, дождаться одобрения, а затем предоставить все необходимые документы. Банк погасит действующую ипотеку, после чего заемщик будет рассчитываться уже с ним, а не с предыдущим банком. |
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Рефинансирование кредитов в Почта Банке: особенности
Чтобы Почта Банк одобрил заявку на рефинансирование, должно быть соблюдено несколько условий:
- На момент подачи заявки у клиента должны отсутствовать открытые просрочки.
- Рефинансируемые кредиты должны быть выданы, как минимум, полгода назад.
- До окончательного погашения должно оставаться не меньше 3 месяцев.
- Обязательным условием является отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев.
- В Почта Банке могут быть рефинансированы только кредиты, выданные в рублях.
Для привлечения клиентов Почта Банк разработал несколько интересных опций:
- Подключив опцию «Ноль сомнений», клиент получает возможность на 3 месяца освободиться от уплаты процентов и снизить размер платежа до 0,5% от суммы долга.
- Подключение опции «Гарантированная ставка» позволяет заемщикам, которые внесли не меньше 12 платежей без просрочек, вернуть определенную сумму на сберегательный счет: кредитор пересчитает проценты по минимальной ставке.
Клиентам Почта Банка предлагается большой выбор вариантов погашения задолженности:
- Онлайн-платеж со счета карты, оформленной в Почта Банке (без комиссии).
- Оплата посредством подключения услуги «Автоплатеж». В установленную дату банк спишет нужную сумму самостоятельно, стоит услуга 29 руб.
- Погашение в банкоматах и кассах Почта Банка (без комиссии).
- Оплата через банкоматы банков, которые входят в группу ВТБ (без комиссии).
- Перевод через сторонние банки, Почту России, через специализированные онлайн-сервисы (с комиссией).
- Оплата с карт других банков через «Почта Банк Онлайн» (с комиссией 2,5%).
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2023 году зафиксированы официально и должны соблюдаться каждым заемщиком. Они являются персональными для каждого региона Российской Федерации, поэтому подробности лучше уточнять непосредственно в банке.
Общие условия по регионам выглядят следующим образом:
- оформляется на срок не более 30 лет;
- стоимость загородного дома с участком земли не должна превышать следующие суммы:
- в столичных городах – 10 000 000 рублей;
- во всех остальных регионах – 5 000 000 рублей.
- стоимость квартиры в новостройке или вторичного жилья не должна превышать следующие суммы:
- другие банки в Москве – 20 000 000 рублей;
- другие регионы – 5 000 000 рублей;
- в Москве – 10 000 000 рублей;
- в Санкт-Петербурге – 15 000 000 рублей;
- для рефинансирования ипотеки, выданной в данном банке – 20 000 000 рублей.
- кредит не должен быть больше, чем:
- 75% от загородного дома с земельным участком;
- 80% от другой недвижимости.
- самая маленькая сумма рефинансирования – 100 000 рублей.
Чтобы оформить рефинансирование в Россельхозбанке, необходимо подать заявку. Сделать это можно по интернету или при личном визите в отделение банка. После подачи всех документов и рассмотрения заявки банку требуется около месяца, чтобы все рассмотреть. Затем выносится решение и подписывается договор рефинансирования.
Для каждого потенциального клиента, основные параметры по кредитной программе подбираются индивидуально. Здесь на условия оказывает непосредственное влияние платежеспособность заемщика и его кредитный рейтинг. Основной параметр, который в каждом отдельном случае подбирается индивидуально – это процентная ставка. Относительно этого значения присутствуют следующие моменты:
- минимальная величина доступная для клиентов, кто обслуживается в банке, составляет 11,9% в год;
- наименьшее значение, доступное для заемщиков других финансовых учреждений, кто не обслуживается в Почта банке 12,9%;
- в большинстве случаев заемщикам предлагается крупный заем на перекредитование иных ссуд по ставке 14,5%;
- при отказе от любого пункта страхования, данная величина может возрасти на несколько процентов 1-3% в год;
- первый месяц обслуживания до подтверждения целевого использования денежной ссуды, ставка увеличена на 1%.
Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке
В список организаций, которые предоставляют услугу перекредитования своим клиентам, входит Почта Банк.
Кредитная компания специализируется на рефинансировании многих долгов. Выгодные условия предоставляются тем клиентам, которые заказывают услугу для рефинансирования ипотеки. По этой причине специалисты в области кредитования рекомендуют подавать заявку в данную организацию. Процентная ставка здесь более низкая, чем в других банках, а все условия простые для клиентов.
Обратите внимание, что для одобрения заявки необязательно идти с документацией сразу в банк. Требуется зайти на сайт компании, заполнить анкету и дождаться решения. В анкете необходимо указать общую информацию:
- сумма кредита, который необходимо погасить;
- срок кредитования (срок кредита в данном банке равняется 12 годам);
- условия кредита;
- специальная программа (для студентов, пенсионеров, военнослужащих и т.д.).
Следует отметить, что условия кредита могут быть разными. Например, некоторым клиентам важно, чтобы страховка не была обязательным условием. Некоторые программы предусматривают оформление рефинансирования без страхования.
Не каждый человек, который подаст заявку, может оформить рефинансирование в Почта Банке. Данная организация предъявляет определенные требования к заемщикам:
- возраст – оформить кредит в банке могут только лица, которые достигли 18 лет;
- рейтинг – у этой организации есть база заемщиков, каждому из которых система присваивает рейтинг. Высокий рейтинг означает, что у клиента ранее никогда не было проблем с выплатами по оформленным кредитам. Низкий рейтинг указывает на наличие проблем с выплатами;
- стаж – оформить рефинансирование могут клиенты, которые имеют стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.
Клиент должен предоставлять только правдивую информацию о себе и об условиях, на которых был оформлен кредит до обращения в банк. Неверные данные станут гарантией того, что банк отклонит заявку. Более того, после такого обмана для клиента увеличивается вероятность оказаться в черном списке.
Если же все данные прошли проверку, и заявка была одобрена, то клиенту останется только явиться в банк с определенным пакетом справок:
- заявление – в банке можно взять образец или бланк. Его необходимо предоставить даже в случае, если ранее была оформлена онлайн-заявка;
- паспорт – он необходим для того, чтобы организация проверила все данные о заемщике;
- договор с первоначальной организацией – речь идет о той компании, которая выдала первый кредит.
Важно! Иногда может потребоваться и дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт или водительское удостоверение. Некоторые банки просят клиентов предоставить СНИЛС или ИНН.
Рекомендуется заранее узнать, какой список документации является обязательным. Это позволит избежать необходимости повторно обращаться в банк, чтобы принести недостающие справки.
| Процентная ставка | 9.9% — 14.9% |
| Сумма кредита | 20 тыс. руб. — 1.5 млн. руб. |
| Срок кредита | 36 — 60 мес. |
| Цель кредита | Потребительские кредиты , Рефинансирование |
| Выдача | На карту |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Документы для рефинансирования кредитов в Почта Банке
Рефинансирование в Почта Банке удобно благодаря дополнительным возможностям, помогающим облегчить процесс осуществления ежемесячных погашений.
Существуют три вида специальных услуг:
- Изменение даты платежа в пределах от 4 до 28 числа месяца. Здесь имеется условие – сместить платеж можно максимум на 15 дней от даты текущего платежа. Этой услугой разрешается пользоваться не чаще одного раза в год.
- Можно настроить в личном кабинете услугу автоплатежа на определенный день в нужной сумме и далее деньги с указанной карточки будут самостоятельно переводиться на счет кредита.
- Каждому клиенту за весь период перекредитования разрешается один раз снизить размер всех последующих платежей. Сумма оговаривается непосредственно с сотрудником банка, а срок кредитования увеличивается в зависимости от выбранного размера платежа.
В других банках России такие услуги отыскать практически не представляется возможным, хотя они часто выручают большинство заемщиков.
В начале года у многих государственных служащих смещается дата выплаты зарплаты и тогда после осуществления платежа у человека не останется денег, либо же их даже не хватит на осуществление самой операции. Сместив платеж можно избежать подобной проблемы.
Для подачи заявки на рефинансирование в Почта Банке человеку не обойтись без:
- Российского паспорта.
- СНИЛСа.
- ИНН работодателя.
- Пенсионного удостоверения или справки (при необходимости).
- Кредитного договора из другого банка.
- Реквизитов банковской организации, выдавшей ранее кредит.
После заполнения анкеты и сдачи всех документов в Почта Банк для рефинансирования кредита, необходимо будет обратиться в первый банк-кредитор за получением справки о полном погашении займа и выполнении всех долговых обязательств. После этого действия человек уже является лишь заемщиком Почта Банка и должен расплачиваться по кредиту по сниженной ставке непосредственно с ним.
Отзывы о рефинансировании в Почта Банке в частности и других кредитов целом достаточно положительные.
Конечно, есть много недовольных клиентов, которых недостаточно профессионально обслужили, у них возникли финансовые проблемы по техническим причинам или другие причины негативных сообщений. Таких отзывов достаточно у любого другого банка.
Но в целом после анализа сообщений от клиентов можно говорить, что какой-то критической проблемы нет, как например навязывание страховки.
Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:
- При первом взносе больше 20% – на 1%.
- Меньше 20% – на 1,2%.
Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.
| Цель займа | Ставка, % | ||
| до погашения ипотеки | до списания кредитов | после закрытия всех долгов | |
| до регистрации займа на жилье | |||
| только ипотека | 12,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 13,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 13,4 | 12,4 | 11,4 |
| после оформления займа на жилье | |||
| только ипотека | 11,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 12,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 12,4 | – | 11,4 |
Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.
Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?
Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:
- По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
- Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.
Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.
В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.