Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статистика по НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» (Сафмар)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
Рейтинг надежности НПФ 2021 — НРА
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».
Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.
Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.
Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.
Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:
| НПФ | Рейтинг | Дата | Прогноз дальнейшей деятельности |
|
НПФ Сбербанка |
ruAAA | 12.12.2018 | Стабильный |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | 20.03.2019 | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | 06.06.2018 | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД | ruAAA | 27.03.2019 | Стабильный |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAAA | 02.11.2018 | Развивающийся |
| НПФ Атомгарант | ruAA+ | 27.06.2018 | Стабильный |
| Национальный НПФ | ruAA | 07.12.2018 | Стабильный |
| НПФ «Альянс» | ruAA | 19.03.2019 | Стабильный |
| Алмазная осень | ruAA | 04.06.2018 | Стабильный |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | 16.08.2018 | Стабильный |
| АО НПФ «Ренессанс пенсии» | ruAA- | 25.02.2019 | Стабильный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | 15.10.2018 | Стабильный |
| НПФ БОЛЬШОЙ | ruAA- | 15.02.2019 | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruBBB- | 31.07.2018 | Стабильный |
Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.
У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2019 год.
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
| Название | Прогноз |
| 1.Сбербанк | Стабильный |
| 2.ВТБ пенсионный фонд | |
| 3.Эволюция | |
| 4.. Газфонд пенстонные накопления | |
| 5.национальный НПФ | |
| 6.Альянс | |
| 7.Большой | |
| 8.Алмазная осень | |
| 9. Ренессанс пенсии | |
| 10.Социум |
Доходность фонда по годам
Доходность любого НПФ во многом зависит от текущей ситуации на финансовом рынке. Причем речь идет как о долговом, так и фондовом рынках. Долговой рынок подвластен снижению ключевой ставки Центробанка, что влечет за собой снижение доходности каждого негосударственного фонда.
Отрицательная динамика наблюдается в текущем году и на рынке акций. Причин тому много, но, прежде всего, стремительность происходящих в банковской сфере событий. Из-за оттока части капитала, постоянных санкций и замедления экономического развития страны положительная динамика сменяется отрицательной.
Но это обычное явление – по таким показателям можно судить о реальном состоянии экономического сектора. Пока тренда на рост не наблюдается, но картина может поменяться.
Высокой доходность НПФ «Сафмар» не назовешь. Хотя клиенты утверждают, что пенсионные накопления все же увеличиваются. По итогам прошлого года доходность НПФ смогла обогнать 2,5-процентный уровень инфляции и составила 3,8%.
Если при этом не учитывать выплаты вознаграждений всем управляющим компаниям, с которыми сотрудничает фонд, то результат достиг отметки в 4,6%. Размещение пенсионных резервов дало доходность в 4,3% с учетом выплаченных вознаграждений.
Надежность и стабильность приумножения будущей пенсии – это как раз то, что интересует пенсионеров. Период финансового спада по текущему году вполне может смениться ростом уже в будущем году.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Сайт Банка России является одним из основных достоверных источников информации, в котором можно узнать о доходности негосударственных пенсионных фондов. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
НПФ избавляется от стратегических активов
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен -358%, резервов -15%. Фонд занимает 5 место по пенсионым накоплениям и 16 место по резервам на 2019 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2019 | 254 942 846 т. руб. +25% | 8 502 101 т. руб. -3% |
| 2017 | 192 300 569 т. руб. +4% | 8 731 888 т. руб. +3% |
| 2016 | 183 657 313 т. руб. +84% | 8 433 303 т. руб. +40% |
| 2015 | 30 029 854 т. руб. +50% | 5 091 071 т. руб. +10% |
| 2014 | 15 093 871 т. руб. +4% | 4 573 112 т. руб. +19% |
| 2013 | 14 519 429 т. руб. +45% | 3 726 773 т. руб. +20% |
| 2012 | 7 943 813 т. руб. +42% | 2 964 509 т. руб. +22% |
| 2011 | 4 617 925 т. руб. -3474% | 2 309 093 т. руб. -247% |
| 2018 | 165 022 576 т. руб. | 8 018 218 т. руб. |
В 2019 году фонд по доходу занял 29 место среди других фондов. По размеру активов 6. По количеству участников 14.
Доход НПФ «Сафмар» за девять месяцев превысил 13,5 млрд рублей
Доходность любого НПФ во многом зависит от текущей ситуации на финансовом рынке. Причем речь идет как о долговом, так и фондовом рынках. Долговой рынок подвластен снижению ключевой ставки Центробанка, что влечет за собой снижение доходности каждого негосударственного фонда.
Отрицательная динамика наблюдается в текущем году и на рынке акций. Причин тому много, но, прежде всего, стремительность происходящих в банковской сфере событий. Из-за оттока части капитала, постоянных санкций и замедления экономического развития страны положительная динамика сменяется отрицательной.
Но это обычное явление – по таким показателям можно судить о реальном состоянии экономического сектора. Пока тренда на рост не наблюдается, но картина может поменяться.
Высокой доходность НПФ «Сафмар» не назовешь. Хотя клиенты утверждают, что пенсионные накопления все же увеличиваются. По итогам прошлого года доходность НПФ смогла обогнать 2,5-процентный уровень инфляции и составила 3,8%.
Если при этом не учитывать выплаты вознаграждений всем управляющим компаниям, с которыми сотрудничает фонд, то результат достиг отметки в 4,6%. Размещение пенсионных резервов дало доходность в 4,3% с учетом выплаченных вознаграждений.
Надежность и стабильность приумножения будущей пенсии – это как раз то, что интересует пенсионеров. Период финансового спада по текущему году вполне может смениться ростом уже в будущем году.
Со всеми особенностями подачи заявлений можно ознакомиться на официальном сайте фонда в одном из разделов меню – «Подать заявление».
В зависимости от того, что именно необходимо клиенту (назначение пенсионных выплат, уведомление об изменении личных данных и т.д.), предварительно нужно подготовить пакет документов. Что именно должно в него входить, можно узнать в соответствующих перечнях (их представлено 14).
Заявления могут подаваться лично, так и через законного представителя. Способов подачи несколько:
- по почте (достоверность документов должна быть подтверждена у нотариуса);
- в офисах фонда;
- через партнеров, в отделениях Райффайзенбанка (нужна предварительная подача электронной заявки).
Если речь идет о назначении выплат, то после принятия и рассмотрения документов на почту клиенту отправляется письменный ответ. В случае корректного оформления бумаг не позднее месяца после принятия решения можно будет уже получить первую сумму средств.
Пакеты документов для назначения выплат по накопительной части отличаются, если речь идет о самостоятельной подаче заявления или через своего законного представителя. Вся необходимая информация по этому вопросу представлена в Перечнях 1 и 2 соответственно.
Как только будут подготовлены необходимые бумаги, можно обращаться в НПФ Сафмар – при личном визите, по почте или через партнеров фонда.
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.
За какой период смотреть доходность
О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют Социальный фонд России и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.
Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой дистанции. Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.
А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью лучше следить, это несложно.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Таблица 2
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 97 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 94 |
| 320/2 | Социум НПФ | 91 |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 89 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 86 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 83 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 80 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 74 |
| 78/2 | Большой НПФ | 71 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 69 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 66 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 63 |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 60 |
| 407/2 | РГС НПФ | 57 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | 54 |
| 57/2 | Владимир НПФ | 51 |
| 318/2 | Доверие НПФ | 49 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 46 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 415 | Альянс НПФ | 40 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 37 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 34 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 31 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 29 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 26 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 23 |
| 412 | Образование НПФ | 20 |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 17 |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | 14 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 11 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 9 |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ |
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие, Первый промышленный альянс и Волга-капитал. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонтах 7 лет и 3 года одновременно. Интересно отметить, что у НПФ Согласия одно из самых низких показателей стандартного отклонения доходности (2,06%), что обычно бывает характерным для портфелей облигаций. Показатели стандартного отклонения доходности фондов приведены в таблице с детализацией параметров управления.
Если НПФ Согласие остается лидером уже второй год подряд (Рейтинг НПФ 2016), то два остальных фонда получили высокие баллы в основном благодаря высоким результатам управления двух последних лет. Оба фонда являются довольно небольшими по количеству застрахованных лиц.
Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен -358%,
резервов -15%. Фонд занимает 5 место по пенсионым накоплениям и 16 место по резервам на 2019 год.
| Год | Пенсионные накопления (рыночная стоимость) | Пенсионные резервы |
|---|---|---|
| 2019 | 254 942 846 т. руб. +25% | 8 502 101 т. руб. -3% |
| 2017 | 192 300 569 т. руб. +4% | 8 731 888 т. руб. +3% |
| 2016 | 183 657 313 т. руб. +84% | 8 433 303 т. руб. +40% |
| 2015 | 30 029 854 т. руб. +50% | 5 091 071 т. руб. +10% |
| 2014 | 15 093 871 т. руб. +4% | 4 573 112 т. руб. +19% |
| 2013 | 14 519 429 т. руб. +45% | 3 726 773 т. руб. +20% |
| 2012 | 7 943 813 т. руб. +42% | 2 964 509 т. руб. +22% |
| 2011 | 4 617 925 т. руб. -3474% | 2 309 093 т. руб. -247% |
| 2018 | 165 022 576 т. руб. | 8 018 218 т. руб. |
Рейтинг НПФ России 2020 по надежности и доходности
Название «Алмазная осень» — не просто ради красного словца. Первоначально пенсионный фонд предназначался исключительно для корпоративного использования работниками холдинга «Алроса» — группы компаний, которые ищут (и находят) алмазы в якутской почве в промышленных масштабах. Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек.
В 2020 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?
Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ
Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.
Плюсы:
- Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
- Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
- Работа НПФ строго регламентируется законодательством
- Базовая часть пенсии застрахована государством
- Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
- Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
- Возможность переходить из одного НПФ в другой
- Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.
Минусы:
- Есть риски потери ваших дополнительных накоплений в случае отзыва лицензии у компании или ее неграмотных действий по инвестициям.
- Отсутствие гарантий доходности — фонд не дает обязательств, что его инвестиционная политика принесет высокий доход клиентам.