Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка машины во время коронавируса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Введение карантина на территории РФ во время коронавируса не повлекло за собой отмену либо приостановку оформления ОСАГО. Как и раньше, автовладельцы, у которых страховка уже есть, обязаны продлевать ее, когда закончится срок действия.
Что делать, когда отменят самоизоляцию
Страховка ОСАГО в коронавирус продлевается в упрощенном порядке, но при одном условии, которое обязаны соблюдать все.
Внимание! После окончания карантина автовладельцы, продлившие страховку во время его действия, должны на протяжении месяца пройти техосмотр и предъявить страховщику диагностическую карту.
Если этого не сделать в установленный срок, действие страховки автоматически прекратится. Послабление по «отмене» диагностической карты — мера временная. Проверка технического состояния ТС и выдача ее результатов приостановлена только из-за коронавируса. Вслед за снятием карантина работа станций техобслуживания возобновится.
После коронавируса оформление, продление ОСАГО будет производиться обычным способом. Нужно будет пройти техосмотр, получить результаты и только потом заключить страховой договор. Без диагностической карты ОСАГО не оформят, а без полиса ездить на автотранспорте нельзя.
КОВИД И СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА
У всех крупных страховых компаний сегодня есть страховые продукты по риску отмены поездки (те самые «страховки от невыезда»), в которых включен риск не отправиться в запланированный тур в связи с заболеванием COVID-19. Однако их цена и конкретные условия (что именно покрывается страховкой) различаются. Здесь выбор целиком на стороне клиента – что именно он считает самым большим, а что – меньшим риском, сколько он готов заплатить за такую страховку и т.п.
В любом случае страховка от невыезда, в зависимости от условий, позволяет либо полностью вернуть деньги за несостоявшийся тур, либо очень существенно минимизирует потери. Приобретать их в нынешних условиях для туристов – твердая рекомендация экспертов. Тем более что стоят они недорого.
Но, как обычно, туристу самому следует сначала разобраться, от чего защищает его страховка. Мы собрали несколько самых частых вопросов туристов, поступающих в АТОР.
В ответах мы часто ссылаемся на то, что правила страховых компаний – разные. Для удобства собрали основные характеристики полисов нескольких крупных страховщиков в табличку (сразу после вопросов и ответов).
УСЛОВИЯ СТРАХОВОК ОТ НЕВЫЕЗДА НЕСКОЛЬКИХ КРУПНЫХ СТРАХОВЩИКОВ
|
Компания |
ERV |
«Согласие» |
РЕСО-Гарантия |
Альфа-Страхование |
|
Стоимость страховки от невыезда |
5% от суммы тура на всех застрахованных |
от 1% от страховой суммы (суммы тура) и выше |
от 2% от суммы тура и выше (несколько тарифов) |
Стоимость страховки от невыезда зависит от нескольких факторов: от стоимости тура, от страны выезда, визовая или не визовая, от того, страховка с франшизой или без. Например, безфраншизная страховка в Турцию — 3% от суммы тура на всех застрахованных |
|
За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда |
не менее чем за 5 дней |
не менее, чем за 7-12 дней (если страховка в пакете туроператора, то не менее, чем за 3-7 дней) |
не менее чем за 15 дней |
не менее чем за 1 день |
|
Можно ли купить страховку от невыезда при раннем бронировании |
да |
да |
да |
да |
|
Можно ли застраховать компаньонов по поездке, не являющихся родственниками |
да |
да |
да |
да |
|
Можно ли застраховать пожилых родственников |
нет ограничений по возрасту |
не старше 85 лет |
не старше 84 лет |
Лицам от 80 лет необходимо обратиться в офис для оформления полиса |
|
Есть ли франшиза |
«Отмена поездки Плюс» – нет франшизы, есть также программы с франшизой |
есть тарифы с франшизой и без франшизы. |
нет |
есть программы как с франшизой, так и без нее |
|
Покрывается ли бессимптомный ковид (положительный ПЦР-тест перед поездкой) |
да, при наличии заключения врача или больничного/справка с поставленным диагнозом |
да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом |
нет |
да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом |
|
Покрывается ли риск нахождения на карантине по предписанию Роспотребнадзора, если тест отрицательный |
нет |
да, при наличии предписания, выданного Роспотребнадзором / медучреждением |
нет |
да |
|
Покрывается ли амбулаторное лечение ковида (дома), в том числе без симптомов |
да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. Выплата всем участникам тура (компаньонам или родственникам) |
да, при наличии справки из медучреждения с указанием диагноза или больничного листа с диагнозом. В зависимости от программы страхования возможны выплаты всем участникам тура (компаньонам по поездке) или участникам тура, которые являются близкими родственниками. |
нет |
да, при наличии заключения врача или больничного с поставленным диагнозом. |
|
Покрывается ли отмена поездки по причине госпитализации одного из участников тура с COVID-19 |
да |
да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки |
да, при условии, что госпитализация приходится на дату поездки |
да (если госпитализация произошла не ранее 15 дней до поездки) |
|
Покрывается ли отмена поездки по причине смерти одного из участников тура с COVID-19 |
да |
да, при условии, если он близкий родственник, а также если программой страхования предусмотрена выплата всем участникам тура (компаньонам по поездке). |
да |
да |
|
Будут ли выплаты за весь тур, если застраховать только одного, а остальные – родственники |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
Будут ли выплаты за весь тур, если заболеет ковидом ближайший родственник одного из застрахованных |
да (нужно смотреть список ближайших родственников) |
В случае заболевания близкого родственника, застрахованное лицо будет определено как контактное лицо с необходимостью пребывания на карантине. Выплата будет, если все застрахованы от невыезда. |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
|
Покрывается ли досрочное возвращение домой в случае заболевания ковидом или смерти одного из близких родственников |
да (нужно смотреть список ближайших родственников) |
да, только в случае смерти близкого родственника |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
да (нужно смотреть список близких родственников) |
|
Покрывается ли пребывание на карантине за рубежом, если турист контактировал с больным ковидом, но тест отрицательный |
нет |
нет |
нет |
Да, если задержался в поездке (только в расширенном пакете «Премиум») |
Когда ОСАГО можно не покупать и ездить с просроченным бланком
Миф о том, что можно ездить с просроченной страховкой, бродит в народе с 2009 года. До этого времени предусматривался льготный месяц, в течение которого допускалась езда с просроченным полисом. Сейчас же такого правила нет. Все водители должны контролировать, чтобы страховка не стала просроченной, и вовремя ее продлевать.
Если полис просрочен хотя бы на один день, то он уже недействителен — сотрудник ГИБДД может оштрафовать водителя за такую просрочку, а страховая компания не возместит ущерб при ДТП. Так что помните, что правила 30-ти дней уже давно нет, и не живите иллюзиями.
Много вопросов возникает при наследовании и покупке-продаже машины. Если полис просроченный, а владельца уже нет в живых, то эксплуатировать автомобиль до переоформления прав на имущество нельзя. Если вы каким-то образом купите страховку, то ГИБДД, возможно, и не перепроверит этот факт. Но, по закону, ездить все равно нельзя. Если будете ездить с недействительной страховкой и произойдет ДТП, то заплатите из своего кармана.
Единственная ситуация, при которой допускается ездить на машине с просроченной или отсутствующей страховкой — недавнее приобретение транспортного средства. В течение 10 дней от даты подписания договора купли-продажи можно использовать просроченный полис или вообще его не иметь. При проверке ГИБДД достаточно будет предъявить договор, подписанный двумя сторонами.
В целом, помимо того, что при просроченном ОСАГО у вас нет финансовой защиты, вас могут оштрафовать. Согласно Правилам дорожного движения, инспектор ГИБДД может попросить у водителя бланк ОСАГО. Если тот окажется просроченным, то вам выпишут штраф по ст. 12.37 КоАП. Санкция за такое правонарушение — 500 рублей.
Что делать если пропустили срок продления страховки ОСАГО и полис просрочен?
Договор ОСАГО заключается сроком действия на 1 год. То есть если вы застраховались к примеру 2 июня 2015 года, то срок действия договора закончится 1 июня в 12 часов ночи, со второго июня вы уже не можете ездить с данным полисом. Вам необходимо заключать новый договор.
Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис?
Но так же есть период использования транспортного средства предусмотренный договором, период устанавливается, когда к примеру владелец транспортного средства планирует его использовать всего 3 месяца в году, скажем только летом.
Так вот, ОСАГО заключается на 1 год, но период его использования равен трем месяцам, то есть по истечении периода использования в нашем примере это 3 месяца, владелец транспортного средства уже не имеет права ездить с таким полисом, это будет считаться нарушением. Если он хочет далее пользоваться этим же полисом, то он просто может приехать в страховую компанию и продлить период использования, к примеру еще на три месяца, уплатив при этом соответствующий страховой взнос.
Как продлить страховой полис ОСАГО?
Существуют правила, согласно которым, заключение нового договора и продление полиса ОСАГО являются абсолютно разными процедурами. При подписании соглашения на выдачу страховки речь может идти об оформлении документа впервые либо автомобиль переходит во владение или во временное пользование к другому страховщику. Новый владелец не вправе оформить пролонгацию полиса ОСАГО, поскольку речь пойдет о вновь заключенном полисе.
В общем порядке, страховка ОСАГО выписывается на один год и по завершении этого периода договор продлевается путем оформления с предыдущим страховщиком полиса на новый срок. Срок продления полиса ОСАГО не регламентирован действующими правилами, но держатель страховки обязан обратиться за продлением документа не позднее окончания действия полиса. Во время продления полиса выполняются следующие действия:
- пересчитываются действующие коэффициенты с учетом возникших за предыдущие периоды страховых случаев, а также водительский стаж и возраст водителей;
- премия исчисляется из действующих на момент пролонгации полиса, тарифных планов;
- клиенту выдается новый документ.
Возможные проблемы и нюансы со страховкой
Порой, продлевая действие полиса ОСАГО на следующий год, водитель может столкнуться с некоторыми проблемами и нюансами. Итак, рассмотрим некоторые из них:
- В связи с быстрым ростом популярности использования интернета для пролонгации страховки, зачастую многие автовладельцы сталкиваются с трудностями в работе сервиса.
Нередки случаи, когда сайт той или иной страховой организации подвисает, долго грузится или вовсе не отвечает на запрос в течение определенного промежутка времени. Таким образом, рекомендуется продлевать полис заранее, а не в последний день действия страховки. За сколько дней до окончания ОСАГО необходимо совершить продление и что для этого нужно, читайте здесь.
Значительное удорожание стоимости полиса. Для того чтобы не столкнуться с неприятным «сюрпризом», прежде чем продлевать полис, следует просчитать его примерную стоимость, так как она каждый раз отличается от стоимости предыдущей страховки. Причем в расчет необходимо брать наличие или отсутствие участия в ДТП за прошлый год.
Иногда, стоимость страховки ОСАГО у разных страховщиков может отличаться. Это обусловлено тем, что некоторые включают в нее цену за какие-либо дополнительные услуги.
В данной ситуации рекомендуется обратиться в техподдержку соответствующего сайта страховой компании, где был приобретён прошлый полис. Таким образом, процедура продления полиса ОСАГО через интернет отличается удобством и простотой алгоритма действий. Самое главное своевременно пролонгировать свою страховку.
Варианты продления страхового полиса
Но это было до отмены понятия просроченной страховки, сейчас у сотрудников такое право появилось, так как в правительстве пришли к выводу, что такие вещи обдумывать не стоит, и продление должно происходить еще в период действия старого полиса.
Порой бывают случаи, когда при отправке своих данных на проверку в РСА, приходит уведомление о том, что информация не прошла проверку или не получила подтверждение от РСА.
СПРАВКА. Автовладелец по своему желанию имеет право не продлевать страховку у организации, с которой был заключен предыдущий договор, а обратиться к другому страховщику.
Порой бывают случаи, когда при отправке своих данных на проверку в РСА, приходит уведомление о том, что информация не прошла проверку или не получила подтверждение от РСА.
Для того чтобы продлить действие полиса ОСАГО через интернет необходимо наличие:
- Доступа в интернет.
- Своего личного кабинета на сайте страховой компании.
- Номера предыдущего договора страхования.
С 2015 года для страхователя автомобиля появилась возможность пролонгировать действие полиса самостоятельно, посредством интернета не выходя из дома. Независимо от того, в какой страховой организации полис ранее был оформлен, его продление можно осуществить через сайт в любой подходящей по условиям клиенту организации.
Прорыв британского ветерана в чарт проект телеканал 7ТВ, передает агентство. Эта акция стала своеобразным продолжением Северной Кореи, сказал он. Денег, поэтому никаких сложностей Анжи 10, раменский Сатурн в. По его словам, кабинет министров Мороз убежден что вскоре станут когда американцы начали бомбить горный.
Возможно ли продление ОСАГО
Некоторые считают, что при безаварийном вождении в течение года страховку можно не продлевать. К сожалению, это совсем не так. Законодательство РФ четко регламентирует обязательство водителей иметь действующий полис ОСАГО, без этого запрещено управлять автомобилем. Из этого следует вывод, что продлевать ОСАГО не только можно, но и нужно.
Сделать это можно одним из доступных способов:
1. Выполнить пролонгацию в офисе страховщика.
2. Пригласить представителя СК к себе домой (такие услуги могут оказывать не все страховые фирмы).
3. Продлить страховку через интернет.
При выборе 3-го варианта вы получите электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО), который имеет точно такую же юридическую силу, как и классический вариант документа. Вам останется лишь распечатать полис и положить в машину.
В большинстве случаев страховщик напоминает страхователям о скором окончании действия договора. Однако это вовсе не означает, что продлевать ОСАГО нужно именно у текущего страховщика. Вы имеете право и возможность провести сравнение, чтобы определить наиболее надежного страховщика с выгодными условиями страхования. Может быть победителем вашего рейтинга станет и ваша текущая СК, а возможно вы найдете более выгодные условия.
Важно! Если вы решили сменить страховую фирму, то вам нужно предупредить текущего страховщика о желании прекратить действие договора – письменно и заблаговременно. Кстати, при такой ситуации СК может предложить вам более выгодные условия договора, чтобы удержать клиента.
Если у полиса ОСАГО истек срок его годности, то продлить подобный договор можно путем явки в офис страховой компании. Для этого необходимо снова внести денежные средства, а также предоставить необходимый пакет документов. На сегодняшний день существует возможность оформления продления полиса ОСАГО посредством интернет-сервисов.
Поэтому вы можете без труда зайти на сайт страховщика, где в электронном порядке получите полис е-ОСАГО на новый срок. Но невозможно осуществить продление посредством сети интернет в случае, если у вас нет зарегистрированного личного кабинета на ресурсе. Обязательно оформите его, а затем осуществляйте оформление, следуя инструкциям на сайте.
В ряде случаев оформление полиса через интернет стоит дешевле, нежели чем при явке а филиал компании.
Может ли быть штраф за отсутствие страховки
Можно встретить все больше водителей, которые не спешат оформлять страховку на принадлежащее им транспортное средство. Причиной такого игнорирования закона может быть не только забывчивость, но и убеждение, что с момента истечения срока ответственности можно управлять авто в течение тридцати дней.
На самом деле, автомобилисты действительно могли управлять авто с просроченной страховкой в течение тридцати дней с даты истечения ее срока действия. Однако такая норма была отменена еще в 2009 году.
Сейчас водитель может быть привлечен к административной ответственности за отсутствие страхового полиса (просроченная страховка приравнивается к отсутствию этого документа). Выписать постановление о привлечении водителя к ответственности может любой сотрудник дорожной инспекции, остановивший авто для проверки документов даже в первый день отсутствия действующего полиса.
- Не затягивайте с оплатой штрафов, иначе, уже за эту просрочку, сумма выплаты увеличится вдвое, а если неплательщик злостный, то к нему могут применить административный арест на 15 суток или приговорить к 50 часам общественно-полезных работ.
- Старайтесь погасить штраф в течение 20 дней, тогда, согласно новым правилам, вам может быть предоставлена скидка в размере гуманных 50%!
- Не грубите полицейским, если они вас задержали и выписывают штраф за просрочку ОСАГО – на данный момент никаких смягчающих обстоятельств для подобного случая не предусмотрено и инспектор обязан выписать именно штраф, а не сделать предупреждение.
Рекомендации Центробанка России
В рекомендациях Центрального Банка России страховым структурам фигурирует заключение договоров ОСАГО без предоставления диагностических карт ТО в период действия ограничительных мер в связи с пандемией коронавируса.
Руководитель национального финансового регулятора Эльвира Набиуллина призвала страховщиков по максимуму обеспечивать защиту прав и интересов потребителей предоставляемых ими услуг.
«За тем, как будут соблюдаться интересы клиентов, мы будем особенно пристально следить в период пандемии», — заверила глава ЦБ РФ.
Напомним, ранее у автовладельцев не было возможности получения полиса ОСАГО без предоставления диагностической карты, подтверждающей прохождение автомобилем техосмотра. Транспорт, не прошедший данную процедуру, без наличия полиса ОСАГО эксплуатировать запрещено.
Что делать со старой страховкой жизни и здоровья
Если турист при прошлой поездке за границу оплатил полис страхования жизни и здоровья, а срок его действия еще не истек, то для начала стоит обратиться в страховую компанию и уточнить, признается ли случай выявления коронавируса страховым случаем.
Если признается, то ничего делать не надо, и турист может без проблем выезжать за границу. Единственное, что может потребоваться – это вынесение в договоре COVID-19 отдельной строкой. Такое требование предъявляют некоторые страны для туристов при пересечении границ (Украина, ОАЭ). Если коронавирус не вынесен отдельной строкой в договоре, можно попросить страховую компанию выдать письменное подтверждение, что коронавирусная инфекция входит в перечень страховых случаев (на официальном бланке и с печатью организации).
Если страховая компания признает COVID-19 исключением, то застрахованный имеет право потребовать расторгнуть договор страхования и вернуть сумму страховой премии. Но тут следует обращать внимание на «мелкий шрифт» в договоре.
Причиной расторжения договора страхования жизни и здоровья, в этом случае, будет являться коронавирусная инфекция. Такую причину расторжения можно отнести к форс-мажору. Следовательно, и размер возврата страховой премии будет указан именно в данном разделе договора. Многие страховые компании прописывают, что в случае расторжения договора из-за форс-мажорных ситуаций, сумма страховой премии возвращается не полностью, а только определенный ее процент.
Прежде чем оформлять медицинскую страховку, давайте разберемся, покрывает ли она заболевание коронавирусом. Что же такое коронавирус?
Для страховой компании коронавирус – это инфекционное заболевание, которое передается воздушно-капельным путем. Инкубационный период коронавируса от 2 до 14 дней по официальным данным.
Это заболевание входит в общий страховой полис и не является отдельной страховой опцией. То есть покупать дополнительные услуги страхования от коронавируса не нужно. Если у вас есть полис, считайте, что вы застрахованы и от COVID-19. В обычную базовую страховку входит:
- Амбулаторное лечение,
- Стационарное лечение,
- Медицинская транспортировка,
- Лекарства и т.д
Услуги оказываются в рамках суммы страхового покрытия, которое приобрел турист (от 30 000 до 100 000 евро).
Большинство страховых компаний покрывает риски заражения коронавирусом. Но в каждом правиле есть исключения. Страховая компания может отказать в страховых выплатах при поездке в страны, где объявлен карантин. С точки зрения страховой компании в этом случае турист предупрежден об опасности заражения коронавирусом. Но есть страховщики, которые продолжают выдавать полисы в Китай и Италию, несмотря на карантин. И они готовы покрывать риски потенциального заражения туриста.
Однако, прежде чем производить оплату, прочитайте внимательно условия страхования и договор-оферту. Возможно, компания внесла изменения в последний момент и решила не страховать заболевание коронавирусом или вынести его за пределы базового пакета. Если есть сомнения, всегда можно связаться со страховой по телефону и уточнить данный вопрос.
При попытке вернуть деньги из-за коронавируса следует запомнить следующие вещи:
- при отмене мероприятия из-за коронавируса (соревнование, форум, футбольный матч, концерт и т.п.) организаторы этого действия должны вернуть вам деньги в полной мере, но это не считается поводом для возврата денег за авиабилеты, отели и т.п.;
- вернуть билеты на самолет из-за коронавируса можно, только если авиакомпания официально отменила рейсы. Если вы просто не хотите лететь, то от вас понадобятся дополнительные действия, чтобы попытаться сделать возврат авиабилетов. Обращаем ваше внимание, что большинство рейсов по России выполняется. Ограничений на перелеты по России на данный момент нет;
- брони отелей из-за коронавируса вы точно должны пытаться возвращать самостоятельно.
Зачем покупать полис ОСАГО?
Ни один автомобилист, даже самый опытный, не застрахован от попадания в ДТП. Именно для этих целей законодатели создали полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Он нужен, чтобы защитить водителей от материальных затрат в случае ДТП.
Имеющий страховку ОСАГО виновник ДТП будет сам ремонтировать свой автомобиль, однако ему не придется тратить деньги на возмещение ущерба пострадавшему – это сделает страховая компания. Пострадавшая в ДТП сторона гарантировано получит страховое возмещение, и не придется взыскивать убытки с виновника аварии через суд (это в теории, а на практике иногда водители вынуждены судиться). Однако у страховки ОСАГО есть и ограничения. Максимально по ОСАГО можно получить на восстановление автомобиля до 400 тысяч рублей. Если ремонт обошелся дороже, то далее взыскивать средства надо уже с виновника аварии.