Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коэффициент бонус-малус КБМ при покупке ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, на практике случается такое, что водитель получает бланк договора по завышенной стоимости, в результате того, что скидка по договору не была учтена. Не учитывается скидка по различным причинам.
Правильное составление текста документа
Для желающих пересмотреть значение КБМ процедуру составления жалобы заметно упростили, благодаря возможности применения унифицированного бланка. Найти образцы документа можно ниже. Страхователь может заполнить электронный бланк на компьютере либо внести сведения от руки, воспользовавшись гелевой ручкой с черными чернилами.
Следующая информация должна быть обязательно включена в текст обращения в связи с некорректным расчетом КБМ:
- Личные сведения о заявителе (полное ФИО, точный адрес, включая почтовый индекс) и его контактная информация.
- Сведения о водительском документе (серия/номер/дата получения).
- Паспортные данные.
- Реквизиты страхового полиса и договора с СК.
В основной части документа необходимо описать причину обращения с указанием обстоятельств дела. Важным условием является наличие даты на документе и подписи заявителя. Без них документ теряет свое юридическое значение и к рассмотрению не принимается.
Как можно восстановить КБМ?
Если скидка была обнулена ошибочно, КБМ все же можно восстановить несколькими путями.
- Обращение в Центробанк. Жалобу на ошибочное обнуление КБМ можно подать через Центробанк, для чего необходимо посетить их официальный сайт и выбрать меню «Подать жалобу». К жалобе можно приложить необходимые для ее рассмотрения документы. Рассматриваются жалобы в течение 30 дней с момента получения. Если принято решение в пользу заявителя, то будет произведен перерасчет КБМ.
- Обращение в страховую компанию. Можно подать жалобу в страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО. Заявление составляется в двух экземплярах на имя директора компании. В заявлении должна быть указана вся необходимая информация (имя, адрес, номер водительского удостоверения, информация об ОСАГО и пр.). Необходимо будет изложить суть жалобы. Оба экземпляра передаются секретарю, который должен поставить на них регистрационный номер и подписи. Одна жалоба остается в компании, а вторая отдается на руки заявителю. Она необходима для того, чтобы в случае надобности можно было обратиться в суд. Если нет возможности явится в страховую компанию лично, отправить жалобу можно почтой заказным письмом с описанием вложения. В таком случае квитанция с почты и второй экземпляр будет основанием для обращения в суд. В течение 10 дней с момента получения страховая компания обязана рассмотреть жалобу и вынести решение.
Место и порядок обращения
Общий порядок подачи жалобы в РСА и возврата средств осуществляется следующим образом:
- Автолюбитель собирает необходимые документы и составляет текст жалобы.
- Жалоба рассматривается сотрудниками РСА или компании-страховщика.
- по факту рассмотрения жалобы автолюбителю возвращают излишне уплаченные средства или отказывают.
Жалоба по КБМ может быть направлена в РСА двумя способами:
- через интернет-портал РСА;
- путем личного визита.
Текст жалобы должен содержать нижеперечисленные сведения:
- дату получения страховки;
- ФИО и полные паспортные данные автолюбителя;
- номер полиса;
- обстоятельства оформления страховки;
- наименование страховщика и его реквизиты;
- реквизиты прав на вождение;
- данные заявителя для связи.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
Посмотрите внимательно:
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.
Своевременная проверка
Проверить назначенный показатель сможет каждый автолюбитель, у которого есть доступ в интернет. Вся информация о страховщике хранится на базе РСА. Правильная проверка проходит только на официальных сайтах данного сообщества с заполнением электронной формы:
- уточнение статуса водителя (физическое или юридическое лицо);
- количество управляющих лиц;
- данные водительского удостоверения;
- дата действия полиса.
Полученное число может отличаться от ожидаемого результата. Если автолюбитель не попадал в ДТП, вовремя оформлял новый сертификат, средний процент может снизиться или остановиться на одной цифре по ошибке страхующей компании. Часто встречаемые причины:
- Смена прав.
- Наличие несколько страховок на одного водителя.
- Опечатка в информации о пользователе, допущенная РСА или агентом.
Для тех, кто не знает, поясним: КБМ (коэффициент бонус-малус) — рейтинг безаварийности водителя. Чем меньше число совершенных ДТП, тем ниже величина КБМ. Диапазон коэффициента от 0,50 до 2,45. Всего существует 15 классов водителя, и к каждому из них привязана своя величина рейтинга бонус-малус.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Правильное составление жалобы (образец)
Образец жалобы
Если ошибка очевидна, то вы можете писать жалобу. Для начала вам потребуется обратиться в РСА. Форма обращения достаточно строгая, в неё необходимо вписать только указанные данные. Скачать форму вы можете по ссылке ниже. Обратите внимание на поле “Суть обращения”. В нем вам потребуется четко и кратко описать вашу проблему, а так же обосновать вашу жалобу. Так же к заявлению потребуется приложить копию договора ОСАГО, копию паспорта и копию водительского удостоверения. Полностью готовый образец жалобы на КБМ по ОСАГО Вы можете увидеть справа.
Жалоба. Форма для заполнения
Если страховая организация никак не реагирует на предоставленный вами ответ из РСА или же вы обнаружили, что она мошенничает, то жалобу придется подавать в Роспотребнадзор. Она пишется в свободной форме с некоторыми ограничениями. В ней вам потребуется четко и подробно описать суть претензии, вашу попытку урегулировать конфликт мирным способом и действия страховщика. В жалобе не допускается использование оскорблений и ненормативной лексики. В конце обращения сделайте опись ваших доказательств (письмо РСА, договор ОСАГО и прочее) и приложите их к жалобе.
Последний способ пожаловаться – подать иск в суд. Для этого напишите и подайте исковое заявление. Оно практически ничем не отличается от обращения в Роспотребнадзор. Для того, чтобы ваше исковое заявление приняли, вам потребуется подробно описать суть жалобы и предоставить доказательства. Для того, чтобы учесть все тонкости, вы можете обратиться к квалифицированному юристу – он поможет вам правильно подготовить бумаги для судебных тяжб.
Из-за чего возникает ошибка КБМ
При расчете скидки в Росгосстрахе иногда возникают проблемы, связанные с увеличением размера коэффициента. Так как увеличение показателя способствует росту стоимости страхового полиса, владельцу транспортного средства следует знать причины, способствующие этому явлению. Список ошибок, вызывающих рост коэффициента, представлен в таблице.
Причины роста КБМ в Росгосстрахе
| Описание проблемы | Подробности |
|---|---|
| Техническая неисправность в базах Росгосстраха | Рост показателя обусловлен сбоев в программном обеспечении Росгосстраха |
| Ошибка работника страховой компании | Сотрудник Росгосстраха допустил ошибку при вводе данных, из-за чего стоимость коэффициента увеличилась |
| Изменение данных владельца ТС | Смена ФИО, любая замена документов могут привести к изменению данных в базе РСА и страховой компании |
| Смена страховщика | При переходе от другой страховой фирмы к Росгосстраху предыдущий страховщик не всегда своевременно передает сведения о КБМ в новую компанию |
| Ликвидация страховой организации | При банкротстве юридического лица, реорганизации страховой фирмы и других масштабных изменениях в компании есть риск, что данные будут неверны |
| Ошибка системы расчета | Сервисы для проверки КБМ периодически дают сбой, например, в процессе обновления баз |
| Водитель вписан в несколько полисов одновременно | Техническая неисправность, обусловленная «задвоением» данных в системах |
Независимо от причины, которая привела к увеличению бонуса-малуса в Росгосстрахе, владельцу ОСАГО рекомендуется снизить размер коэффициента до верного значения. В ином случае придется продлевать ежегодный полис с повышенной оплатой.
Каким образом происходит возврат средств, которые были уплачены по некорректному КМБ
Пора упомянуть и о долгах страховых компаний, которые, как правило, достигают огромных значений. Долги эти, конечно, придётся возвращать. В первую очередь, вам необходимо восстановить ваш КМБ.
Если сам страховщик быстро решил этот вопрос, предложите ему сделать перерасчёт и вернуть переплаченную вами денежную сумму. Уважающая себя фирма спокойно пойдёт на это, чтобы не поднимать шум и не портить свою репутацию.
Если все-таки вы обратились в Центробанк, то, рассмотрев вашу жалобу, они пришлют вам письмо с перерасчетом и указанной суммой к возмещению страховщиком. На основании этого письма пишется заявление в СК для возврата денег с приложением оригинала ответа из ЦБ РФ и собственных банковских реквизитов.
Не забудьте подготовить второй пакет с заверенными копиями документов. Взяв с собой документы, отправляйтесь в СК для подачи заявления с приложением всех необходимых документов. Как обычно, отдавая заявление с документами, не забудьте предоставить страховщику копии документов, чтобы сотрудник оставил на них свою подпись о получении.
Дальше остаётся лишь ждать получения перевода денежных средств. По закону СК должна сделать это в течение двух недель. Обладая данной информацией, оставить жалобу и заняться возвратом коэффициента бонус-малус вам уже не составит труда.
Желаем вам удачи и пусть правда будет на вашей стороне!
Несогласие с коэффициентом бонус-малус
Наиболее часто жалоба в РСА подается из-за различных ошибок, связанных с неправильным применением коэффициента бонус-малус. Для разрешения проблемы необходимо соблюдать установленный порядок.
При несогласии с применяемым КБМ сначала нужно обращаться к своему страховщику. Страховая компания обязана рассмотреть письменное заявление и дать на него мотивированный ответ. Для проверки корректности используемых данных компания должна сделать запрос в РСА и сверить значение с применяемым. При выявлении расхождений страховщик обязан внести корректировки.
У Российского союза автостраховщиков нет возможности вносить изменения в единую базу, этим занимаются исключительно страховые организации.
Если страховщик отказывается принимать заявление, его нужно отправить заказным письмом либо по электронной почте. Дальнейшее уклонение от рассмотрения и принятия решения может быть основанием для обращения с жалобой в РСА.
Также жаловаться в РСА на страховую компанию можно в случае, если она уклоняется от возмещения излишне уплаченного КБМ по уже заключенным договорам.
Что такое КБМ и почему подается жалоба?
КБМ или коэффициент «бонус-малус» представляет собой скидку за безаварийную езду, или повышающий коэффициент за аварийное вождение, действующий в течение срока действия договора страхования.
Для учета понижающего и повышающего класса существует специальная таблица КБМ. Клиенту, который впервые обращается для оформления полиса в страховую компанию, присваивается начальный 3-й класс. Водитель, аккуратно проездивший страховой год, получает скидку в размере 5% за каждый страховой год без аварий. При возникновении ДТП класс водителя рассчитывается в зависимости от начального класса страхования и количества убытков за страховой период.
В каких же случаях может возникнуть необходимость подачи жалобы о восстановлении КБМ? Обычно такие ситуации возникают в следующих ситуациях:
- Намеренные действия сотрудника страховой — многие страховые компании намеренно не используют коэффициент КБМ в надежде получить с клиента больше денег за оформление договора страхования.
- Изменение персональных данных страхователя — наряду с предыдущим пунктом ошибка в значении КБМ может возникнуть в самой базе РСА, где она хранится. В данной ситуации нужно принимать во внимание, что коэффициент КБМ в единой базе РСА хранится по ФИО и номеру водительского удостоверения водителя. В случае же смены прав или фамилии, старый коэффициент не будет применен к новым данным водителя, и ему следует написать заявление в страховую компанию для переоформления скидки на новые персональные данные. К сожалению, многие не знают, что обо всех изменениях необходимо извещать страховую компанию, в результате чего оформляют полис ОСАГО на новую фамилию и водительские права, лишаясь любых доступных их скидок.
- Ошибка, допущенная страховой — скидка по КБМ может пропасть даже по причине того, что страховая организация не отправила данные в РСА или вовсе прекратила деятельность по страхованию ОСАГО и перестала предоставлять сведения в РСА.
Неважно, по какой причине страховщик не применил КБМ, в любом случае стоит писать жалобу и требовать восстановления сведений в единой базе РСА.
Понижающий коэффициент может менять свое значение (и не всегда выгодно для водителей). А произойти это может по следующим причинам:
- Замена водительского удостоверения (ВУ). Если удостоверение менялось в период страхования, сотрудники СК могли не внести в базу АИС номер прежнего. Водитель должен был об этом известить страховщика, а если нет – автоматически получает КБМ, равный единице.
- Ошибки при внесении в базу данных РСА. В этом случае КБМ тоже будет базовым.
- Ликвидация СК. Данные могут не попасть в базу и по этой причине. Дело в том, что информация вносится в конце года страховщиками, а не РСА.
- Прерывание страхового стажа более чем на год (действовало до 1.04.19). Если этого происходило, СК по собственной инициативе назначала самый невыгодный коэффициент.
Но с 1.04.19, при перерыве в страховании больше года КБМ уже не обнуляется, а если в базе у одного водителя есть несколько различных значений, то при расчете берется меньшее.
Онлайн-сервис по восстановлению КБМ
Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, самостоятельно обратившись с заявлением в страховую компанию. Также доступен вариант использования специального онлайн-сервиса, например, КБМка.
Для начала сервис по восстановлению КБМ проведет проверку, для этого нужно указать ФИО и дату рождения водителя, данные ВУ. Система выполнит поиск, и при выявлении несовпадений можно заказать услугу по восстановлению за 530 руб. (цена может снижаться в зависимости от проводимых акций).
Восстановление осуществляется в течение недели. После оплаты на электронную почту придет письмо с номером заявки, кассовым чеком и ссылкой для отслеживания текущего статуса обращения.
Если уменьшить КБМ не вышло или получилось поменять его всего на 1 ступень (5 %), система осуществит автоматический возврат средств.
При выявлении неправильного применения коэффициента бонус-малус его можно восстановить, подав соответствующее заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть обращение, при необходимости обратиться в РСА и внести корректировки. При бездействии организации либо при несогласии с принятым решением жалоба по КБМ может быть подана в РСА, Банк России или финансовому омбудсмену. Обращаться в суд с иском к страховой компании можно только после выполнения всех этапов досудебного урегулирования споров.
Алгоритм возвращения скидки
Обращение в РСА по КБМ заполнять желательно по представленному образцу. Это позволит исключить ошибку или внести некорректные данные. Исправить сниженный КБМ можно выполнив несколько простых шагов:
- Подготовка. Перед тем, как пожаловаться в вышестоящие органы, собираем доказательства некорректных сведений в базе.
- Обращение в страховую фирму. Достаточно прийти лично в офис компании, озвучить свою претензию, предъявить доказательства ошибки. Операторы обычно исправляют ее в течение получаса или предоставляют отказ по какой-либо причине.
- Жалоба в союз страховщиков. Подается в качестве урегулирования досудебного решения спора. На этой стадии часто происходят все исправления. Направить обращение можно по обычной или электронной почте. Рассматриваются они почти всегда с одинаковой скоростью.
- Обращение в Центробанк. Когда в течение месяца вопрос не решается, следует идти в эту структуру. Обычно после приема заявления назначается проверка правомерности действий страховой и определяется незаконность отказа в исправлении.
Конечным этапом можно назвать судебную инстанцию, но с иском обращается совсем небольшое количество людей, которым отказывают в восстановлении КБМ. Обычно проблем не возникает еще на этапе внесения изменений при помощи сотрудника РСА.