Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ России в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
В 2021 году фонд по доходу занял 15 место среди других фондов. По размеру активов 4. По количеству участников 7.
| Год | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 3.02% | 3.04% | — | — |
| 2020 | 4.57% | 6.05% | — | — |
| 2019 | 6.74% | 8.80% | — | — |
| 2018 | 7.18% | 8.53% | — | — |
| 2017 | 4.58% | 5.68% | — | — |
| 2016 | — | 9.78% | — | — |
| 2015 | — | 3.62% | — | — |
| 2014 | — | — | — | 4.32% |
| 2013 | — | 3.34% | — | 7.23% |
| 2012 | — | — | — | — |
| 2011 | — | — | — | — |
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.
Место АО «НПФ ГАЗФОНД» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:
- По размеру активов: 4
- По доходности (НПО): 33
- По количеству участников (НПО): 6
- По пенсионным резервам (НПО): 1
- По выплатам (НПО): 1
Рейтинги финансовой надежности НПФ:
- Эксперт РА: ruAAA — Стабильный
- НРА: отсутствует
Чтобы стать членом фонда, нужно выбрать подходящий пенсионный план и заключить договор на обслуживание. Это можно сделать:
- непосредственно в офисе компании – менеджер найдёт оптимальный пенсионный план и заполнит все необходимые бумаги. Для заключения договора понадобятся СНИЛС, ИНН, российский паспорт;
- дистанционно, отправив онлайн-заявление на вступление в фонд через официальный сайт. Фонд пришлёт на указанный вами почтовый адрес два экземпляра договора, анкету, опросный лист, реквизиты для перечисления пенсионных взносов. Один экземпляр договора вы оставляете себе, остальные документы подписываете и отправляете в фонд удобным способом (Почтой России, курьерской доставкой).
Прежде чем переводить взносы в НПФ, убедитесь в том, что документы дошли по назначению. Для этого достаточно позвонить на горячую линию компании.
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» — один из самых крупных и надежных негосударственных пенсионных фондов страны. Государственный контроль и гарантии: деятельность НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления находится под постоянным контролем Министерства труда и социальной защиты, а также Центрального банка Российской Федерации. Фонд – участник системы гарантирования прав застрахованных лиц. Защита пенсионных накоплений и политика открытости: полный контроль состояния счета через «Личный кабинет» на сайте фонда. Ежеквартальная публикация структуры портфелей активов фонда, а также ежегодно обновляемая информация об эффективности инвестирования пенсионных средств и распределения инвестиционного дохода на пенсионные счета на сайте фонда.
Обращаем ваше внимание, что доход от инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов может увеличиваться или уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходности инвестирования средств пенсионных накоплений и размещения средств пенсионных резервов. Перед заключением пенсионного договора и переводом пенсионных накоплений необходимо внимательно ознакомиться с уставом фонда, его страховыми и пенсионными правилами
В 2021 году фонд выплатил 17 075 699 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 1 место среди других фондов по выплатам НПО, и 39 место по выплатам ОПС.
НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.
| Год | По договорам НПО | По договорам ОПС | За исключением НПО и ОПС | Выплаты пенсий по ОПС | Выплаты пенсий по НПО |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 370 655 594 т. р. | 1 142 637 т. р. | 17 075 699 т. р. | ||
| 2020 | 375 017 651 т. р. | 3 290 101 т. р. | 21 771 438 т. р. | ||
| 2019 | 371 323 133 т. р. | 3 901 303 т. р. | 20 551 975 т. р. | ||
| 2018 | 356 241 764 т. р. | 1 761 455 т. р. | 18 581 283 т. р. | ||
| 2017 | 328 325 326 т. р. | 2 991 195 т. р. | 16 823 808 т. р. | ||
| 2016 | 15 569 613 т. р. | ||||
| 2015 | 14 348 511 т. р. | ||||
| 2014 | 75 096 т. р. | 13 038 188 т. р. | |||
| 2013 | 210 958 т. р. | 11 399 370 т. р. | |||
| 2012 | 50 347 т. р. | 9 955 985 т. р. | |||
| 2011 | 8 113 503 т. р. |
Застрахованные лица и участники
Количество участников в 2021 году было 229 255. Фонд по этому показателю занимает 7 место среди других фондов.
| Год | Застрахованные лица | Застр. лица получающие пенсию | Кол-во участников | Кол-во участников, получающих пенсию |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 229 255 | 173 444 | ||
| 2020 | 231 368 | 174 972 | ||
| 2019 | 234 417 | 174 743 | ||
| 2018 | 233 020 | 172 020 | ||
| 2017 | 231 774 | 163 276 | ||
| 2016 | 246 610 | 159 713 | ||
| 2015 | 243 746 | 147 219 | ||
| 2014 | 14 225 | 245 230 | 136 429 | |
| 2013 | 736 232 | 10 923 | 244 093 | 123 580 |
| 2012 | 620 431 | 2 254 | 237 002 | 112 516 |
| 2011 | 440 772 | 224 526 | 99 673 |
Негосударственный пенсионный фонд является обособленной от государства организацией, главная цель которого – выплаты пенсий всем участникам фонда. Такие организации есть практически во всех развитых странах. В России же первые независимые фонды появились ещё в постсоветский период, и занимались тем же самым, чем и во всём мире – накоплением денег и выдачей пенсий.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
В 2022 году в законную силу вступил указ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов». Новый указ обязывал акционеров восполнять убытки счетов клиентов. Например, если директор НПФ решил инвестировать деньги компании в какой-либо проект, а он провалился и организация понесла убытки, то акционеры должны восполнить эти потери.
Пенсионная система России
Пенсии классифицируют по следующим видам:
- социальная (полагается даже тем, кто совсем не работал);
- накопительная;
- страховая.
Сумма пенсии вычисляется как 22% от заработной платы работника. Это – не вычет из суммы зарплаты, причитающейся на руки, а начисление на нее. Платит работодатель.
Граждане, родившихся не ранее 1966 года могут при желании формировать накопительную часть пенсии (6% из 22). Но с 2014 гражданин, на чью зарплату были начислены страховые сборы, на свой счет получает только пенсионные баллы, которые будут применены для расчета его пенсии. Сами деньги используются для выдачи пенсий нынешним пенсионерам.
Важно! До 2022 г. начисления в накопительную пенсию в ПФР приостановлены. Все пенсионные начисления используются для финансирования страховой пенсии.
При расчете пенсии конкретного гражданина накопленные баллы будут умножены на цену балла, к этому добавится некая фиксированная сумма. Для компенсации влияния инфляции цена пенсионного бала и фиксированная сумма со временем увеличиваются. Таким образом ежегодно индексируется страховая пенсия. Поэтому чем позднее гражданин станет пенсионером, тем больше будет его пенсия.
Гражданин может управлять деньгами накопительной пенсии, начисленными до «заморозки»: перевести в негосударственный фонд или оставить в ПФР. В нее можно направлять дополнительные собственные средства и материнский капитал.
Накопительную пенсию УК или негосударственные фонды инвестируют в ценные бумаги. Грамотно сформированный инвестиционный портфель определяет доходность пенсионных резервов. В результате вложения взносов в финансовый рынок может возникнуть добавка в виде прибыли или убытка. Первая добавляется к средствам участника, а отрицательная – игнорируется, не уменьшая сумму взносов. В случае банкротства НПФ гражданину гарантируется возврат взносов на накопительную пенсию.
С 1 января 2020 года страховые пенсии (включая фиксированную выплату) неработающих пенсионеров вырастают на 6,6%. Цена пенсионного балла составит 93 рубля (в 2019 году – 87,24 рублей), а размер фиксированной выплаты – 5686,25 руб.
Пенсионное обслуживание граждан в России обеспечивает система обязательного пенсионного страхования (ОПС). В ней происходит персонифицированный учет всех операций, влияющих на размер и формирование пенсии граждан.
Фигурантами системы ОПС являются:
- Страхователь. Это стержень системы, ПФР, он включен в бюджетную инфраструктуру государства. Сюда работодатели переводят отчисления застрахованных граждан. На персональной основе он распределяет их на страховую и накопительную части. Последняя не индексируется, поэтому доход от нее должен превышать сумму, съедаемую инфляцией. ПФР не управляет средствами граждан. Это прерогатива управляющих компаний УК, между которыми ПФР распределяет резервы.
- Страховщики – УК, единственная государственная ГУК Внешэкономбанк и НПФ. Они получают средства пенсионных накоплений в доверительное управление и вкладывают их на рынке под интерес.
- Застрахованное лицо, чьими деньгами изначально распоряжаются ПФР и ГУК. Но распорядителями могут стать УК или негосударственные пенсионные фонды. Гражданин должен заявить ПФР об этом.
Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?
Если у вас имеются средства накопительной пенсии (которая не индексируется), то для уменьшения влияния инфляции лучше перевести их в НПФ.
Выбирая, какой пенсионный фонд выбрать, государственный или негосударственный, необходимо учесть плюсы и минусы такого решения. Рассмотрим основные моменты.
- Гарантия государства (ответственность по долгам) есть только для ГУК. Ее нет для частных УК и негосударственных фондов.
- Государство ведет контроль за всеми сторонами пенсионного обеспечения: ежегодный аудит, актуарная оценка активов и обязательств, публикация отчетности обязательна. Финансовые данные НПФ России можно найти на их сайтах, в любой момент каждый гражданин может посмотреть свои пенсионные отчисления и начисления. Деятельность негосударственных пенсионных фондов четко регламентирована законодательными нормами.
- Доходность пенсионных накоплений низка у ПФР с ГУК. Частные УК и негосударственные фонды для получения дохода покупают акции и облигации, список которых закреплен законодательно. Доходность по ним может быть высокой или низкой, в зависимости от ценной бумаги и от грамотного управления активами НПФ.
- Для НПФ не прописаны механизмы увеличения пенсии, но в договоре может быть зафиксирована гарантированная минимальная ставка дохода, не подлежащая уменьшению. Обычно она небольшая, 2-5% годовых.
- Управляющие компании НПФ решают все вопросы пенсионного обеспечения и страхования граждан, сами вырабатывают принципы и концепции работы негосударственных фондов, влияющие на получение прибыли для застрахованных граждан. Они более гибки и самостоятельны, чем государственные структуры. Получают вознаграждение от НПФ, как правило, в процентах от достигнутого финансового результата.
- Хотя в Налоговом кодексе прописаны особенности налогообложения негосударственных фондов, есть еще ряд неясных моментов.
- Для участника ни взносы в НПФ, ни доходы от инвестиций не подлежат налогообложению. Но сам негосударственный фонд, как юридическое лицо, может платить налоги.
- Фонды более зависимы от регулятора в плане отзыва лицензии, изменения законодательства, риска расформирования НПФ при проведении государством радикального реформирования пенсионных отношений.
Справочно: Правовой статус НПФ, все отношения, возникающие при их создании, ликвидации и реорганизации, а также все аспекты их деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию регулирует Федеральный закон ФЗ 75 о негосударственных пенсионных фондах. - В негосударственном фонде возможно наследование (части) пенсии для родственников.
- Нет ограничений на переход в другие фонды, но изъять деньги досрочно нельзя (кроме родственников, при смерти страхуемого).
Существуют организации, связанные с негосударственными фондами, которые принимают участие во всех аспектах их работы начиная от разработки стандартов и нормативных актов и кончая представительством интересов членов ассоциаций в Банке России, судах всех инстанций и прочее. Одна из них — Национальная ассоциация НПФ.
Чем важна доходность
Для будущих пенсионеров доходность, с которой размещаются их накопления – самый важный показатель. Особенно с учетом того, что после заморозки новых отчислений прирастать накопления могут только за счет инвестдохода, который заработает страховщик (Социальный фонд России или негосударственные пенсионные фонды). Размещают средства в активы управляющие компании, работающие с фондами: государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ и частные УК.
Доходность – это выраженная в процентах величина, на которую изменяются ваши накопления в результате их инвестирования. Если упрощенно, то, например, для накоплений в 100 рублей годовой доход в 5 рублей обеспечит доходность в 5%. А потеря 3 рублей по результатам инвестирования от тех же условных 100 выльется в отрицательную доходность (-3%).
За какой период смотреть доходность
О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют Социальный фонд России и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.
Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой дистанции. Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.
А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью лучше следить, это несложно.