Пенсионная карта МИР: Где лучше открыть карту для зачисления пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта МИР: Где лучше открыть карту для зачисления пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Сравнение дебетовой и кредитной карт для пенсионеров

Как узнать, какие банки работают с Пенсионным Фондом по перечислению пенсий? Список банков, с которыми заключены договора по выдачи пенсий можно узнать в Региональном Пенсионном фонде. Сразу скажу, что большинство коммерческих банков не заключают договора с Пенсионными фондами по обслуживанию пенсий и поэтому не предлагают вкладчикам пенсионные вклады с оформлением выплаты пенсии через банк.

Наименование Банка	Название пенсионного вклада, предусмотренного для зачисления пенсий из ПФ РФ	Процентная ставка по пенсионному вкладу
Сбербанк России	Вклад «Пенсионный плюс»	3,5 %
Сбербанк России	Социальная карта Сбербанк-Maestro «Социальная»	3,5 %
РоссельхозБанк	Вклад «Пенсионный Плюс»	11,50% или 10,50%
АК БАРС БАНК	Пенсионный вклад до востребования «Накопительный»	от 0,2 до 1,2%
Банк Москвы	Вклад «Текущий пенсионный»	4 %
Ханты-Мансийский банк	Пенсионный до востребования	4 %
ЗАО «ФИА-БАНК»	Счет -Пенсионная программа	8,75%
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»	Специальный счет «Пенсионная карта»	0,0%

Дебетовая карта для пенсионеров предлагает привлекательные условия.

1. Моментальное оформление.
2. Бесплатное обслуживание, в том числе СМС-уведомления.
3. Отсутствие комиссии во всех банкоматах при снятии наличных.
4. Большой лимит снятия: 2 миллиона рублей в день, 10 миллионов в месяц.
5. 5,3% годовых на остаток, который действителен месяц после крайнего зачисления пенсионной выплаты.
6. Кэшбэк в размере 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг с карты.
7. Срок пользования – 5 лет.

В качестве дополнительного бонуса и удобства пользования бесплатное мобильное приложение.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название	Процент на остаток	Кэшбэк
Тинькофф	До 5%	До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие	До 5,5%	До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк	2,5%	До 15%
Сбербанк	3,5%	До 30%
ПочтаБанк	До 6%	До 20%
Россельхозбанк		Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк	До 5%	3%
ВТБ	4%	До 15%
Уралсиб	До 5%	Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Суть мероприятия по введению карты МИР

До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:

1. Visa;
2. MasterCard.

Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):

• команда поступает в банк;
• финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
• центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
• банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.

Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Таким образом, взвесив все «за» и «против» можно подобрать для себя подходящий банк для получения пенсии.

Пенсию можно получать на карту любого банка

Пенсионный фонд России (ПФР) опроверг информацию ряда СМИ, сообщивших о том, что некоторые пенсионеры не могут перейти на обслуживание в коммерческий банк без государственного участия. Право выбора любого банка для выплат от государства у пенсионеров есть, – отмечается в пресс-релизе ПФР.

Для перевода пенсии в понравившийся банк достаточно иметь там действующий счёт. Его реквизиты нужно передать в отделение ПФР вместе с заявлением. После этого следующие выплаты будут производиться по указанным реквизитам. Например, пенсионеры из столичного региона получают пенсии на счета более 50 банков.

Вместе с тем, ПФР отмечает наличие другой проблемы – между банком и Фондом должен быть заключен договор. Некоторые финансовые организации отказываются его подписывать. В пенсионном фонде надеются, что до конца текущего года удастся решить эту проблему.

«Если все же какой-либо коммерческий банк категорически откажется от заключения двухстороннего договора с ПФР, то с 2016 года в соответствии с законодательством гражданам, которым только назначена пенсия, будет отказано в перечислении пенсии в этот банк. При этом гражданин будет иметь возможность открыть счёт в любом другом банке для получения на него пенсии», – поясняли в пенсионном фонде.

Напомним, пенсионеры могут получать пенсию тремя способами: через Почту России, через банк или специальную организацию, которая доставляет пенсии домой.

Преимуществом получения пенсии через банк является возможность распоряжаться деньгами через дебетовую карту. Некоторые банки начисляют несколько процентов годовых на остаток по счёту. Кроме того, продвинутые пенсионеры могут через интернет-банкинг оплачивать коммунальные услуги, получать денежные переводы от близких, иметь кэш-бэк при оплате лекарств и т.д.

Порядок выплаты пенсии

Порядок выплаты пенсий изложен в Постановлении Правления Пенсионного фонда Российской Федерации и Министерства труда и социального развития Российской Федерации от 16 февраля 2004 года N 15п/18 «Правила выплаты пенсии в соответствии с федеральными законами «О трудовых пенсиях в РФ» и «О государственном пенсионном обеспечении в РФ » и в других законодательных актах РФ по этому вопросу.

Выплата пенсии из Пенсионного Фонда производится только по письменному заявлению получателя. В заявлении в обязательном порядке должна указываться организация, через которую пенсионер хочет получать пенсию. Оформленное надлежащим образом «Заявление» хранится в пенсионном (выплатном) деле получателя пенсии.

В соответствии с полученным заявлением пенсионера и Правилами выплаты пенсий Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку и выдачу пенсии:

1. через организации почтовой связи,
2. через кредитные организации (банки)

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров в 2022

Преимущества продукта от Почта банка:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Возвращается ежемесячно до 7,5% годовых на остаток счета. При этом, проценты капитализируются, т.е. сумма, на которую начисляются проценты увеличивается. Соответственно, увеличивается и выплата.
3. Кэшбэк в размере 3% на популярные категории среди пенсионеров: транспорт, продуктовые и продовольственные магазины.
4. Большое количество отделений в городе. Обратиться можно в любое почтовое отделение.
5. Оказание психологических, юридических и медицинских консультативных услуг бесплатно.
6. Снятие средств в банкоматах организации без комиссии.

Предлагает пенсионерам следующие условия при открытии счета и получении карты:

1. Ежемесячное начисление до 4,3% на остаток на счете.
2. Программа кэшбэка делится на 2 варианта. В первом пользователь получает 3% на покупки всех категорий, второй предполагает повышенный кэшбэк (до 11% на 1 выбранную категорию) и 1% — на остальные.
3. Оплата государственных услуг, налогов и ЖКХ – бесплатная.

К достоинствам присоединения к Промсвязьбанку можно отнести:

1. Оплата ЖКХ осуществляется без комиссии.
2. Комиссия за перевод и снятие в любом банкомате не снимается.
3. Карта клиента обслуживается бесплатно.
4. Держатель карточки получает до 6% на остаток счета и 3% кэшбэка за покупки товаров в категории АЗС и аптеки.

Пенсионные карты от ВТБ называют «Мультикарта Пенсионная». Банк предлагает выгодные условия пользователям:

1. Не взимается комиссия за оплату ЖКХ.
2. Выпускается и обслуживается пластик бесплатно.
3. До 7,5% владельцу начисляется на остаток, если сумма на счете не превышает 500 000 рублей.
4. Размер кэшбэка до 1,5%. У партнеров банка – до 20%. Кэшбэк возвращается не баллами, а рублями.
5. Гражданин может оформить карту любым удобным способом: через Госуслуги, в отделении банка, в МФЦ, в ПФР, через онлайн-банкинг.

В какой банк лучше перевести свою пенсию

Выпустил специальный продукт для пенсионеров. Платежное средство предоставляется гражданам старшей возрастной категории на следующих условиях:

1. Банк не берет плату за совершение таких операций, как оплата налогов, ЖКХ, связи и т.п., а также за обслуживание.
2. На остаток по счету начисляется 7% ежемесячно первые 2 месяца.
3. Возвращается владельцу карты до 20% от тех организаций, что поддерживают платежную систему «МИР».

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

• безналичная оплата на кассе;
• полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
• оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Получающим выплаты не по возрасту необходимо представить подтверждение своего права, например, справку из ПФР или удостоверение.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

1. воспользуйтесь услугой банка, сотрудник составит заявление, подпишите его,отвезите в пенсионный орган;
2. подайте заявление через портал госуслуг;
3. посетите МФЦ или ПФР с паспортом и реквизитами.

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

• имеют самые большие активы;
• учреждены государством;
• имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?

Обзор

Обновлено 27.12.2017.

Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.

Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.

Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.

Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:

Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.

Советы по выбору банка

Перевод пенсии в новую финансовую организацию целесообразен только при получении определенной выгоды от этого действия. Поэтому при выборе банка актуально прислушиваться к рекомендациям экспертов:

• Место расположения. Желательно выбирать банк, отделения которого располагаются рядом с место проживания пенсионера. Это упростит посещение этого учреждения при возникновении необходимости. Если у человека возникнут вопросы по обслуживанию или использованию пластика, он всегда может посетить отделение для общения с сотрудниками организации.
• Условия сотрудничества. Социальные карты могут быть простыми или с привилегиями. В последнем случае предоставляются большие лимиты на снятие, высокий процент на остаток, кэшбэк или другие преимущества.
• Возможность снятия денег в банкоматах других банков без комиссии. Это важное преимущество многих финансовых организаций. Не всегда рядом располагаются банкоматы нужного банка, поэтому возможность снимать деньги с карты в других терминалах без уплаты комиссии очень значимо для пенсионеров.
• Преимущества за сотрудничества. Некоторые банки своим постоянным клиентам предлагают кредиты по сниженным ставкам процента, повышенные проценты по вкладу или льготные кредитки.

График выплат пенсии — что это и зачем он нужен

Начисление денежных средств пенсии осуществляется по определенному расписанию — графику выплат пенсии. Согласно Приказу от 17 ноября 2014 года № 885н, начало периода доставки пенсии устанавливается с третьего числа текущего месяца, а уже в рамках этого периода каждому пенсионеру устанавливается конкретная дата выплаты денежных средств.

В случае, когда дата получения пенсии приходится на праздники или выходные дни, доставка может быть перенесена на более ранний срок, но не ранее, чем за три дня до установленной даты согласно графику и только в текущем месяце.

Знать точный срок начисления денежных средств желают многие пенсионеры, поскольку в большинстве случаев размер пенсии является не достаточным для достойного существования, а поэтому пенсионерам необходимо заранее рассчитывать свои расходы и доходы.

Какой банк можно выбрать для получения пенсии

За гражданином закреплено право выбора банка для получения пенсии. Причин для смены первоначального банка может быть много: начиная от смены места жительства пенсионера до недовольства качества обслуживания в настоящей кредитной организации.

Главным условием для успешного перевода пенсии в другой банк является возможность предоставления выбранной организацией такой услуги на основе заключенного с ПФ РФ договора.

Наиболее популярным является перевод и получение пенсии через банковскую карточку. Пенсионер также может выбрать подходящую для себя карточку: льготную, платиновую, кредитную, дебетовую и иные.

Конкретно для пенсионных перечислений ПФ предусматривается специальная пенсионная банковская карта. Переводить пенсию возможно в любые банки, работающие с ПФ РФ, которые осуществляют свою работу в соответствии с требованиями, указанными в нормативных актах действующего законодательства.

Похожие записи:

• Справка 182н о доходах для декретных и больничных — Образец 2023 года
• Принудительное взыскание невыплаченной зарплаты по решению ГИТ: перспективы
• За что могут лишить лицензии на оружие, за какие административные правонарушения